横山晴美 諸費用

住宅ローン諸経費の保証料とは?保証料が返金されるケースもある?

2019/11/8

住宅ローンの諸経費のひとつに「保証料」があります。保証料は小さな額ではなく、諸経費のうちで大きな割合を占める費用です。 ただし保証料は繰上返済や一括繰上返済時に一部が戻ってくることがあります。 「保証料は安いほうがいい」と考えている人にとっては、保証料の返金は気になる仕組みでしょう。 保証料の返金とはどういったものなのか、保証料の仕組みから解説します。 目次保証料の役割保証料の多様化保証料の支払い方法保証料1 一括前払い方式【保証料(りそな銀行の場合)】保証料2 金利上乗せ方式【保証料の例】保険料の返金「 ...

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基礎知識 横山晴美

担保がいらない「無担保住宅ローン」とは?無担保住宅ローンのメリットやデメリットについても解説

2019/11/2

住宅ローンといえば、自宅を担保に入れて融資を受けるのが一般的なイメージです。 しかし、担保が不要の住宅ローンも存在することをご存じでしょうか。 自宅を担保に入れたくない人にとっては興味深い住宅ローンですが、通常の住宅ローンとの違いも多いですので、内容をよく知って利用することをおすすめします。 担保がいらない住宅ローンについてご紹介します。 目次担保がいらない住宅ローンとは無担保住宅ローンのメリットとデメリット無担保住宅ローンのメリットメリット1 借入までのスピードが早いメリット2 初期費用を抑えることが可 ...

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基礎知識 横山晴美

40年の住宅ローンを組む場合のメリット・デメリット

2019/9/24

住宅ローンの返済期間は「最長35年」との設定が一般的です。 しかし中には35年超の住宅ローンも存在します。住宅ローンは借金ですので、「一日でも早く返したい」と考える人も多く、そういった人にとっては40年、場合によってはそれ以上の期間の住宅ローンを組むことが理解しにくいかもしれません。 あえて長い住宅ローンを選ぶメリットは何なのでしょう?注意点もあわせてご紹介します。 目次借入期間35年以上の住宅ローンがある金融機関第三銀行「住宅ローン(スタンダード型)関西みらい銀行「50年返済型住宅ローン」東海ろうきん4 ...

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基礎知識 横山晴美

住宅ローンをダブルで組むときはどんなローンがいい?注意点も知ろう

2019/9/17

人生100年時代の今、「マイホームは一生に一戸だけ」とは限りません。すでにマイホームがあっても、ライフスタイルの変化に合わせて「住み替え」「セカンドハウスの購入」などを考える人もいるでしょう。 とはいえ、現在住んでいるマイホームの住宅ローンがまだ残っている場合は、資金繰りが難しくなります。 住宅ローンに加えて住み替えやセカンドハウスのローンを組むさいの注意点や選択肢をご紹介します。 目次ダブルローンとはダブルローンを検討する場合に気を付けること返済負担率が厳しくなる年収要件が高くなるダブルローンの落とし穴 ...

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基礎知識 横山晴美

住宅ローンの融資実行が取り消しになってしまうことはあるのか

2019/9/3

住宅ローンの審査は「仮審査」「本審査」の2段階で進められます。 「仮」と「本」、2回の審査をパスすれば、あとは融資の実行を待つのみです。 融資が通り、実際に振り込みが実行されるまでは少し間があきますが、その間に融資が取り消されることはあるのでしょうか? もし、そういった事態があり得るとしたら、それはどんなケースなのかご紹介します。 目次融資実行までの流れ融資実行が取り消されることは、原則としてない融資実行が取り消されかねないレアケース1.申込者本人の大きな変化2.勤務状況の大きな変化3.信用情報の大きな変 ...

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横山晴美 返済について

老後破産しないために!住宅ローンとの付き合い方

2019/8/31

人生100年時代といわれる今、「老後の生活」について気になる人は多いでしょう。 特にマイホーム購入時は、返済期間が数十年の住宅ローンを組むため、住宅ローンが原因で老後破産してしまうことのないよう、慎重に考える必要があります。 住宅ローンで家計が圧迫され、結果的に老後破産してしまっては大変です。 住宅ローンが原因で老後破産するのはどんなケースなのでしょうか?付き合い方もあわせてご紹介します。 目次老後資金は2,000万円貯める必要がある?「老後資金が2,000万円必要」その理由は?老後資金はどう準備していく ...

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基礎知識 横山晴美

住宅ローンを長く借りる場合と短く借りるのはどちらが得?それぞれのメリットとデメリット

2019/8/27

住宅ローンは20年や30年といった長期にわたって返済していきますが、返済期間はある程度任意に決めることができます。 「はやく返したい」と思う人もいれば「コツコツ返済していきたい」人もいるでしょう。 短く借りる場合と長く借りる場合、それぞれにメリット・デメリットがあります。自分の返済プランに合わせて借りる期間を決めていきましょう。 目次住宅ローンの返済期間、一般的には?住宅ローンを借りる期間は何年が多い?住宅ローン、返済期間による特徴の変化住宅ローンを短く借りる場合のメリット・デメリット住宅ローンを長く借り ...

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審査 横山晴美

会社役員の住宅ローン審査、特徴や注意点は?会社員との違いもご紹介

2019/7/14

(構成・文=横山 晴美/ファイナンシャルプランナー) 「会社役員」といえば、収入が多く社会的な地位も高い印象があります。 しかし世間の評価とは別に、「住宅ローンの審査には通りにくい」と聞いたことがある人も多いでしょう。 そういった傾向も確かにあるようですが、なぜ高収入の会社役員がローンに通りにくくなるのでしょう。理由を住宅ローンの基本から解説します。 目次住宅ローンの基本年収倍率返済比率住宅ローンの審査で重視されるのは「安定性」返済の安定性が高いと評価されるのは会社員や公務員住宅ローン融資時における、会社 ...

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基礎知識 横山晴美

金利が変わらない住宅ローン、フラット35 買取型と保証型の違い

2019/6/23

(構成・文=横山 晴美/ファイナンシャルプランナー) 全期間固定金利型の住宅ローンは、安定したローン返済を望む人にとって魅力的な存在です。 金利が変わらない住宅ローンといえば「フラット35」が代表的でしょう。 全期間固定型の住宅ローンとして認知度の高いフラット35ですが、厳密にはその種類が2つあることはあまり知られていないようです。 主流の「買取型」に加え、「保証型」もご紹介したいと思います。 目次フラット35とは?買取型と保証型の差異保証型を取り扱う金融機関は少ない住宅ローンの抵当権設定者フラット35保 ...

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横山晴美 資金計画

夫婦で家を買おうと思ったら妻が妊娠!住宅ローンへの影響は?

2019/6/16

(構成・文=横山 晴美/ファイナンシャルプランナー) 共働き夫婦が「家を買う」といったら、夫婦二人の収入で購入すると考えるのが一般的だと思います。 夫婦で力を合わせて家を買おうと考えていたとき、もしも妻の妊娠が発覚したらどうなるのでしょう。 住宅ローンやマイホームの購入計画への影響をご紹介します。 目次夫婦で組む住宅ローンの種類ペアローン収入合算ペアローン・収入合算ともに、妻の妊娠で利用できなくなる可能性が妊娠による家計の変化【出産手当金】【育児休業給付】妻の妊娠で、ペアローンや収入合算の利用はどうなるペ ...

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重要なご案内

2019年10月1日より消費税が10%になりました。

各社お申し込み月2019年9月以前は税率8%、ご利用月が2019年10月以降は税率10%が適用となります。

9月以前にお申し込みをした場合でも、融資実行月が10月となる場合は税率10%が適用となる場合もございますので十分にご注意ください。

詳しくは、お申し込みの銀行各社へ直接お問い合わせをお願いいたします。

住宅ローンの教科書へようこそ!

現在はさまざまな住宅ローンがあり、金利や税金のことも常に変化していて、住宅ローンの状況も常に同じというわけではありません。

住宅購入にあたっては常に最新の情報を仕入れて、賢い資金計画を立てるようにしましょう。

住宅を購入したいタクヤさん
家を買う時のお金の事ってなんだか難しそう。
できれば勉強したくないというのが本音だけど、知らないと損したりすことってあるのかな?
住宅ローンの先生
住宅ローンの選び方によっては、総支払額に数百万円の違いが出る事もありますよ。
さらに税金は節税できるものもあるので、少し勉強して一番良い方法で住宅ローンを借りましょう。

2019年11月金利比較

固定金利 (2〜10年)固定金利 (15〜35年)変動金利フラット35
固定金利 (2〜10年)
2019年11月 新規借入 (2019年11月1日現在)
金融機関プラン2年
固定
3年
固定
5年
固定
7年
固定
10年
固定
楽天銀行
公式サイト

金利選択型0.753~1.4030.747~1.3970.759~1.4090.807~1.4570.915~1.565
住信SBIネット銀行
SBIマネープラザ
公式サイト

ミスター住宅ローンREAL(通期引下げプラン)0.9800.9501.1401.0201.080
ミスター住宅ローンREAL(当初引下げプラン)0.2800.3400.4900.6500.710
住信SBIネット銀行
公式サイト

ネット専用住宅ローン(通期引下げプラン)1.2801.2501.3101.0901.110
ネット専用住宅ローン(当初引下げプラン)0.5000.5700.6000.6900.710
じぶん銀行
公式サイト

当初期間引下げプラン0.3800.4900.5100.570
全期間引下げプラン1.4901.4701.4601.510
au住宅ローン
公式サイト

当初期間引下げプラン0.3800.4900.5100.570
全期間引下げプラン1.4901.4701.4601.510
新生銀行
公式サイト

当初固定金利タイプ
0.8000.8000.8000.800
イオン銀行
公式サイト

当初固定特別金利プラン0.4300.5500.690
ソニー銀行
公式サイト

変動セレクト住宅ローン(自己資金10%以上)0.7500.7500.8500.8700.970
住宅ローン(自己資金10%以上)
0.6500.6500.7500.7700.870
三菱UFJ銀行
公式サイト

ずーっとうれしい金利コース1.100~1.2501.090~1.2401.400~1.5501.450~1.6001.340~1.490
三菱UFJ銀行
公式サイト

ネット専用住宅ローン(固定3年、10年プレミアム)0.3900.590
みずほ銀行
公式サイト

最後まで変わらずおトク!0.700~0.9500.700~0.9500.700~0.9500.700~0.9500.750~1.000
りそな銀行
公式サイト

ずーっとお得!全期間型(融資手数料型)0.9950.9950.9951.0451.195
ずーっとお得!全期間型(保証料一括前払い型)1.0501.0501.0501.1001.250
はじめがお得!当初型(融資手数料型)0.9450.9450.9450.9950.600
はじめがお得!当初型(保証料一括前払い型)1.0001.0001.0001.0500.655
三井住友銀行
公式サイト

最後までずーっと引き下げ0.62508250.8751.225
三井住友信託銀行
公式サイト

当初期間金利引下げ(融資手数料型)
0.450~0.7500.500~0.8000.550~0.8500.600~0.900
中央ろうきん
公式サイト

全期間固定金利型1.2501.2501.2501.2501.250
固定金利 (15〜35年)
2019年11月 新規借入 (2019年11月1日現在)
金融機関プラン15年
固定
20年
固定
25年
固定
30年
固定
35年
固定
住信SBIネット銀行
SBIマネープラザ
公式サイト

ミスター住宅ローンREAL(通期引下げプラン)1.6302.6202.6502.760
ミスター住宅ローンREAL(当初引下げプラン)1.2301.3101.4301.510
住信SBIネット銀行
公式サイト

ネット専用住宅ローン(通期引下げプラン)1.6302.5902.4802.560
ネット専用住宅ローン(当初引下げプラン)1.2301.3101.4301.510
じぶん銀行
公式サイト

当初期間引下げプラン0.7520.8611.2571.267
全期間引下げプラン1.6401.7502.0202.0120
au住宅ローン
公式サイト

当初期間引下げプラン0.7520.8611.2571.267
全期間引下げプラン1.6401.7502.0202.0120
新生銀行
公式サイト


当初固定金利タイプ
0.9000.950
長期固定金利タイプ1.1001.2001.300
ソニー銀行
公式サイト

変動セレクト住宅ローン(自己資金10%以上)
1.2361.3631.4431.4431.443
住宅ローン(自己資金10%以上)
1.1361.2631.3431.3431.343
三菱UFJ銀行
公式サイト

ずーっとうれしい金利コース2.350~2.5002.590~2.740
ずーっと固定金利コース1.2501.4501.550
みずほ銀行
公式サイト

最後まで変わらずおトク!1.200~1.4501.250~1.500
ずっと安心、同じ金利で!(全期間固定プラン)1.4801.5201.5501.5701.590
りそな銀行
公式サイト

長期固定金利型住宅ローン1.2001.2001.3001.3001.300
ずーっとお得!全期間型(融資手数料型)1.6452.195
ずーっとお得!全期間型(保証料一括前払い型)1.7002.250
はじめがお得!当初型(融資手数料型)1.5950.900
はじめがお得!当初型(保証料一括前払い型)1.6500.955
三井住友銀行
公式サイト

超長期固定金利型1.5601.5901.5901.5901.590
三井住友信託銀行
公式サイト

当初期間金利引下げ(融資手数料型)0.950~1.2501.050~1.3501.100~1.400
中央ろうきん
公式サイト

全期間固定金利型1.2501.2501.2501.2501.250
変動金利
2019年11月 新規借入 (2019年11月1日現在)
金融機関プラン金利保証料事務手数料団信保険料
楽天銀行
公式サイト

金利選択型0.527無料330,000円(税込)無料
住信SBIネット銀行
SBIマネープラザ
公式サイト

ミスター住宅ローンREAL0.457無料借入金額の2.2%相当(税込)無料
住信SBIネット銀行
公式サイト

ネット専用住宅ローン0.447無料借入金額の2.2%(税込)無料
じぶん銀行
公式サイト

全期間引下げプラン0.457無料借入金額の2.2%(税込)無料
au住宅ローン
公式サイト

全期間引下げプラン0.457無料借入金額の2.2%(税込)無料
新生銀行
公式サイト

半年型タイプ<変動フォーカス>0.450無料借入金額x2.2%(税込)無料
ARUHI
公式サイト

ARUHI変動S(半年型)0.900~1.100
金利に年0.2〜0.6%上乗せ
融資金額の2.0%(税別)無料
イオン銀行
公式サイト

0.520無料定額型=110,000 円(税込)
定率型=借入全額の2.2%(税込)
無料
ソニー銀行
公式サイト

変動セレクト住宅ローン
0.457無料融資額の2.2%(税込)無料
住宅ローン
0.757
三菱UFJ銀行
公式サイト

ずーっとうれしい金利コース0.625~0.775
金利上乗せ方式=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
33,000円(税込)無料
三菱UFJ銀行
公式サイト

ネット専用住宅ローン
変動金利選択プラン(毎月型)
0.525
みずほ銀行
公式サイト

最後まで変わらずおトク!
0.625~0.875金利上乗せ方式=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
33,000円(税込)無料
りそな銀行
公式サイト

0.470金利上乗せ型=金利に年0.2%上乗せ
一括前払い型=借入期間等により異なる
借入金額の2.2%(税込)無料
三井住友銀行
公式サイト

最後までずーっと引き下げプラン0.500金利上乗せ方式=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
WEB申込専用住宅ローン=融資金額×2.2%(税込)無料
三井住友信託銀行
公式サイト

0.475金利上乗せ方式=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
33,000円(税込)無料
中央ろうきん
公式サイト

0.625金利上乗せ方式=金利に年0.10〜0.34%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
団体会員の構成員、生協会員=11,000 円(税込)
上記以外33,000 円(税込)
金利に年0.1〜0.3%上乗せ
フラット35
2019年11月 新規借入 団信保険料込み金利 (2019年11月1日現在)
金融機関プラン返済期間金利(融資率90%以内)金利(融資率90%超)手数料
楽天銀行
公式サイト

15〜20年1.121.38融資額×1.10%(税込)
21〜35年1.171.43
ARUHI
公式サイト

15〜20年1.121.38融資額×2.2%(税込)
21〜35年1.171.43
住信SBIネット銀行
公式サイト

保証型15〜20年1.121.38融資額×2.2%相当(税込)
21〜35年1.171.43
イオン銀行
公式サイト

Aタイプ(手数料定率)15〜20年1.121.38融資額×1.87%(税込)
21〜35年1.171.43
Bタイプ(手数料定額)15〜20年1.321.5855,000円(税込)
21〜35年1.371.63
みずほ銀行
公式サイト

手数料定率型15〜20年1.121.38融資額×1.870%(税込)
21〜35年1.171.43
手数料定額型15〜20年1.24~1.261.5233,000円(税込)
21〜35年1.29~1.311.57
りそな銀行
公式サイト

15〜20年1.121.38融資額×1.870%(税込)
21〜35年1.171.43
三井住友銀行
公式サイト

15〜20年1.822.0833,000円(税込)
21〜35年1.872.13
三井住友信託銀行
公式サイト

手数料定率コース15〜20年1.121.38融資額×0.99%(税込)
21〜35年1.171.43
手数料無料コース15〜20年1.261.52無料
21〜35年1.311.57
財形住宅金融
公式サイト

手数料定率型15〜20年1.121.38融資額×1.0%(税別)
21〜35年1.171.43
手数料定額型15〜20年1.221.4820,000円(税別)
21〜35年1.271.53
日本住宅ローン
公式サイト

標準タイプ21〜35年1.331.5920,000円(税別)
特約スーパーまいど21〜35年1.171.43特約手数料=融資額×1.42%(税別)
事務手数料=不要
ファミリーライフサービス
公式サイト

手数料先払いタイプ15〜20年1.121.38融資額×1.68%(税込)
21〜35年1.171.43
※団信に加入しない場合は金利から年0.20%引下げ。
※日本住宅ローンの標準タイプ、特約スーパーまいどは当初5年間または10年間金利割引有り。

予算と資金計画のはなし

私が買える家はいくら?

慎重に検討した人と、無計画に住宅ローンを組んだ人では同じ条件でスタートしたとしても、後で大きく差がついてしまう事があります。

十分に検討しないで大金を借りる事が無謀であるということと、資金計画の大切さを認識するようにしましょう。

住宅を購入したいタクヤさん
安心して返済できる資金計画を立てたいけど何からはじめていいのか分からないなあ。
住宅ローンの先生
まずは家計状況を把握することがスタートラインです。そのうえで毎月安心して返済できる金額を確認してみましょう。

住宅ローンの基礎知識

住宅ローンのことを知ろう

住宅ローンは借入額が大きく、返済は長期間続きます。資金計画は慎重に検討する必要があります。

住宅ローンの基本的なことを知っておく事が安全な資金計画に繋がります。住宅ローンの種類と特徴について解説します。

住宅を購入したいタクヤさん
銀行がそれぞれ住宅ローンを出していて、たくさんの中からどれを選んで良いかわからないなあ。金利の仕組みも複雑だし。
住宅ローンの先生
同じ銀行で借りたとしても、金利タイプや返済方法によって返済額が異なります。まずは住宅ローンの基本と金利タイプの違いについて勉強してみましょう。

住宅ローンを借りる金融機関を選ぼう

どこで借りられるの?

今まで取引をしたことのない銀行でも、住宅ローンを借りる事は可能です。

検討している物件があるなら、販売センターやモデルハウスで住宅ローンを斡旋してくれる事もあります。

インターネットで事前審査や申し込みを行える金融機関も増えてきています。

住宅を購入したいタクヤさん
住宅ローンって銀行から借りるイメージだけど、取り扱ってる金融機関って他にもいろいろあるものなのかなあ。
住宅ローンの先生
財形融資など公的なローンや、フラット35のように公的機関がバックアップしている住宅ローンもあります。金融機関によってさまざまな特徴がありますので、探す対象を広げて検討してみましょう。

計画通り返済をしよう

計画通りに返済しよう

長期間返済していく住宅ローンにはいろいろな返済の方法があります。

繰り上げ返済で支払期間を短縮したり、長い返済期間の中では予期せぬ事もあり、支払いが厳しくなる場合もあるでしょう。

定期的に計画を確認し必要に応じてメンテナスを行いましょう。

住宅を購入したいタクヤさん
繰り上げ返済っていう言葉をよく聞くけど、どんな仕組みになっていて、どんな効果があるの?
住宅ローンの先生
借りているお金を前倒しで返済する事で、元金にかかるはずだった利息をなくす事ができます。そのため総返済額を減らす効果があります。

知っておきたい税金のこと

税金ってどれだけ払うの?

住宅を購入すると、これまでには関わりのなかった税金との付き合いが生まれます。

納めるだけではなく、戻ってくる税金や節税できる税金もあるので、節税チャンスを逃さないためにも、ひととおりの知識を備えておきましょう。

住宅を購入したいタクヤさん
家を買ったり建てたりすると税金がかかるけど、具体的にどんな税金が関わってくるのかなあ。
住宅ローンの先生
条件をクリアすることで軽減措置や控除を受けられる税金もあります。控除を受けるためには最寄りの税務署に確認が必要なものもあります。住宅に関わるどんな税金があるのか一緒に確認してみましょう。

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(文・構成=編集部 住宅ローンアドバイザー・山知) 住宅ローンの申し込みは初めてという方が殆どだと思いますが、ネット申し込みの入力項目にはどのような項目があって、どれくらい入力をしなければいけないのか ...

投稿日:2018年2月18日 更新日:

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