横山晴美 資金計画

共働きが家を買う場合にどんな住宅ローンの組み方があるか解説

2020/11/7

共働きの夫婦が家を購入する場合、住宅ローンの組み方が主に3種類あることをご存じでしょうか。 それぞれ特徴が異なりますし、購入後に状況が変わることも考慮しながら選びたいです。 購入額や返済プランに応じた住宅ローンの組み方を紹介します。 共働きの住宅ローン3つ 住宅ローンの組み方は主に3つあります。 それぞれの仕組みや特徴、注意点について見ていきます。 共働きの住宅ローン1:夫婦どちらかが単独で住宅ローンを組む 最もシンプルな住宅ローンの組み方です。 夫、もしくは妻が住宅ローン契約者となりローンを組みます。 ...

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横山晴美 返済

住宅ローンを早期返済したいなら!繰り上げ返済を効果的におこなう方法

2020/11/7

住宅ローンは金利がかかるため「早期返済したほうがお得」と考えている人もいるかもしれません。 確かに早期返済にはメリットがありますが、やりすぎると返済に無理が生じる可能性があります。 そのため、早期返済にこだわりすぎるのは避けたほうがいいでしょう。 また、早期返済の注意点と、効果的に行うためのポイントを紹介します。 早期返済するための「繰り上げ返済」とは 住宅ローンの早期返済には「繰り上げ返済」を行います。繰り上げ返済の種類は2種類あり、中には早期返済を目的としないものもありますが、違いは後述します。 まず ...

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基礎知識 横山晴美

共働き夫婦がフラット35で住宅ローンを組むなら!夫婦連生団信デュエットを検討してみよう

2020/10/5

共働き夫婦がフラット35を利用するときに、検討しておきたいのが夫婦連生団信「デュエット」です。 デュエットは夫婦で加入できる団信で、夫婦それぞれの「死亡リスク」や「障害リスク」を軽減できます。 しかしデュエットでは、団信保険料として金利が上乗せされますし、保障範囲も限られます。 フラット35の住宅ローンを2人で返済しようと考えている共働きの夫婦に向けて「デュエット」のメリットと注意点を紹介します。 デュエットはフラット35の「新機構団信」のひとつ フラット35の夫婦連生団信「デュエット」は、フラット35を ...

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横山晴美 資金計画

家賃補助があるなら住宅購入は待つべきか?家賃補助と住宅ローンは別々に考えよう

2020/10/3

福利厚生として住宅手当制度を用意している会社は少なくありません。 住宅手当のなかには賃貸住まいの社員に対して一定金額を支給する「家賃補助」と呼ばれるものがあります。 家賃補助は通常、持ち家になると支給されなくなってしまうため、住宅購入意欲を阻む要因になることがあります。 家賃補助があるために住宅購入を迷っている人のために、家賃補助を受けて賃貸に暮らし続けることと、住宅ローンを組んで家を購入することを比較していきます。 家賃補助とは 冒頭で述べた通り家賃補助とは住宅手当の一種です。 住宅手当は一般的に次の3 ...

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基礎知識 横山晴美

住宅ローン控除で必要な残高証明書とは!紛失したらどうなるの?

2020/9/6

住宅ローンを組んでマイホームを購入したら、住宅ローン控除の適用を受ける人も多いでしょう。 住宅ローン控除を受けるためには、住宅購入の翌年に確定申告をします。 確定申告の際に必要な書類の一つが借入先金融機関から発行される「残高証明書」です。 通常は年末や年初に、はがきで自宅に郵送されてくるため、うっかりしていると見落としてしまうかもしれません。 残高証明書の詳しい到着時期や、万が一紛失してしまった場合の手続きについて確認しましょう。 住宅ローン控除と残高証明 住宅ローン控除とは、住宅ローン残高の1%を上限に ...

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基礎知識 横山晴美

【住宅ローンの疑問】住宅ローンを組む日や払い始めはいつ?

2020/9/5

住宅ローンを組んでマイホームを購入したら、住宅ローンの返済が始まります。 しかし実際に住宅ローンを組む日や、払い始める日はいつなのでしょう。 住宅購入では、購入手続きや引き渡しに関しては不動産会社やハウスメーカーなどと相談し、住宅ローン続きについては金融機関と話を進めていきます。 つまり、「住宅の購入手続き」と「住宅ローン」の、2つの軸で住宅購入を進めていきます。 両者をすり合わせながら住宅購入の段取りをしなければならないため、混乱しがちです。 資金が必要になるタイミングや住宅ローンを払い始める日について ...

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基礎知識 横山晴美

住宅ローンを組むときは健康状態にも留意しよう

2020/8/7

ローンを返すためには、しっかり働かなくてはなりませんが、健康状態が悪化すると、勤労そのものが危うくなります。 住宅ローン返済では「体が資本」なのですが、どんな人でも病気やケガのリスクはゼロではありません。 そこで住宅ローン専用の保険である「団体信用生命保険」の加入が重要になってくるのです。 しかしながら、持病や既往歴がり、団体信用生命保険への加入に不安を感じている人もいるでしょう。 団体信用生命保険の加入要件と、万が一健康状態が悪くて加入できない場合の対処法を紹介します。 健康状態が良くないと、住宅ローン ...

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住宅ローンジャーナル 横山晴美

住宅ローンの借り換え 借り換えが難しいケースやできないケースについて知ろう

2020/8/2

借り換えでは諸経費かかりますし、用意する書類も少なくありません。しかし、住宅ローンの金利はここ数年、かなりの低金利を維持しています。 諸経費と手間を考えてこれまで踏ん切りが付かなかったけれども、思い切って借り換えをしたいと考える人も少なくないのではないでしょうか。 しかし、借り換えは必ずしもできるわけではありません。借り換えを検討している人のために、借り換えが難しい、もしくはできないケースを紹介します。 住宅ローンの借り換えができないケース3つ 住宅ローンの借り換えについては、個々の事情に関わりなく借り換 ...

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審査 横山晴美

独身男性&女性の住宅ローンは厳しい?!住宅購入の注意点とメリット

2020/7/23

独身者は住宅ローン審査に通りにくいと思われているようなので、審査項目についての解説(家族構成が審査に与える影響はごく僅か)と、単身者の返済プランについての注意事項など。 本来マイホームに家族構成は関係ありません。 しかし「マイホーム=家族の住まい」というイメージを持つ人も多いかもしれません。 そういったイメージが先行しているためか、住宅ローン審査においても単身者の審査が厳しいと思っている人がいるようです。 単身者である独身の男性や女性が住宅ローンを借りるときの注意点とメリットについて解説します。 独身だと ...

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住宅ローンジャーナル 横山晴美

住宅ローンでマイホーム購入!「住まない」「住めない」ときの注意点

2020/7/23

住宅を購入するには通常ローンを組みます。 ローンでは返済金利が発生しますが、「金利は低いほうがいい」と考えるのが普通でしょう。 実は住宅ローンは持ち家の購入を保護する観点から、非常に金利が低く設定されています。 それは住宅ローンの金利が低いのは生活の基盤である「持ち家」を保護するためです。そのため、原則として「住まない」家には住宅ローンが利用できません。 もしも「住まない」家を住宅ローンで購入してしまうとどんなペナルティがあるのでしょう。 また、事情が変わってマイホームに住めなくなってしまった場合の対処法 ...

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新型コロナウイルスの影響で住宅ローン返済にお困りの方へ

新型コロナウイルス(COVID-19)の影響で住宅ローン返済にお困りの方向けの情報をまとめています。 新しい情報が入り次第、随時アップデートしていきます。 フラット35ををご利用の方 住宅金融支援機構 ...

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\住宅ローンの教科書へようこそ!/

現在はさまざまな住宅ローンがあり、金利や税金のことも常に変化していて、住宅ローンの状況も常に同じというわけではありません。

住宅購入にあたっては常に最新の情報を仕入れて、賢い資金計画を立てるようにしましょう。

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住宅を購入したいタクヤさん
家を買う時のお金の事ってなんだか難しそう。
できれば勉強したくないというのが本音だけど、知らないと損したりすことってあるのかな?
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住宅ローンの先生
住宅ローンの選び方によっては、総支払額に数百万円の違いが出る事もありますよ。
さらに税金は節税できるものもあるので、少し勉強して一番良い方法で住宅ローンを借りましょう。

2020年11月金利比較

タブで金利種別の切り替えができます。
スマートフォンの方は左にスワイプで詳細を確認できます。

固定金利 (2〜10年)固定金利 (15〜35年)変動金利フラット35
固定金利 (2〜10年)
新規借入 団信保険料込み金利 (2020年11月1日現在)
適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
金融機関プラン2年
固定
3年
固定
5年
固定
7年
固定
10年
固定
楽天銀行
公式サイト
金利選択型0.743~1.3930.745~1.3950.768~1.4180.800~1.4500.877~1.527
住信SBIネット銀行
公式サイト

ネット専用住宅ローン(通期引下げプラン)※所定の条件を満たした場合の金利となります1.2601.2201.2901.0001.030
ネット専用住宅ローン(当初引下げプラン)※所定の条件を満たした場合の金利となります0.4800.5400.5800.6000.630
SBIマネープラザ
公式サイト
ミスター住宅ローンREAL(通期引下げプラン)0.9800.9501.1400.9301.020
ミスター住宅ローンREAL(当初引下げプラン)0.2800.3400.4900.5600.650
auじぶん銀行
公式サイト
当初期間引下げプラン0.4600.5800.6100.540
全期間引下げプラン1.5501.5301.5201.520
新生銀行
公式サイト
当初固定金利タイプ0.7000.7000.7000.700
イオン銀行
公式サイト
当初固定特別金利プラン0.4300.5500.620
ソニー銀行
公式サイト
変動セレクト住宅ローン(自己資金10%以上)0.7500.7700.8500.8810.950
住宅ローン(自己資金10%以上)0.6500.6700.7500.7810.850
ジャパンネット銀行
公式サイト
0.4100.4500.5100.530
三菱UFJ銀行
公式サイト
ずーっとうれしい金利コース1.050~1.2001.040~ 1.1901.450~1.6001.400~ 1.5501.390~1.540
三菱UFJ銀行
公式サイト
ネット専用住宅ローン(固定3年、10年プレミアム)0.3400.640
みずほ銀行
公式サイト
最後まで変わらずおトク!0.650~0.9000.650~0.9000.7000~0.9500.800~1.0500.800~1.100
りそな銀行
公式サイト
ずーっとお得!全期間型(融資手数料型)0.9950.9951.0451.0951.245
ずーっとお得!全期間型(保証料一括前払い型)1.0501.0501.1001.1501.300
はじめがお得!当初型(融資手数料型)0.9450.9450.9951.0450.595
はじめがお得!当初型(保証料一括前払い型)1.0001.0001.0501.1000.650
三井住友銀行
公式サイト
最後までずーっと引き下げ0.800~0.8751.050~1.0751.200~1.2251.300~1.325
三井住友信託銀行
公式サイト
当初期間金利引下げ(融資手数料型)0.420~0.7200.470~0.7700.520~0.8200.570~0.870
中央ろうきん
公式サイト
全期間固定金利型1.2501.2501.2501.2501.250
固定金利 (15〜35年)
新規借入 団信保険料込み金利 (2020年11月1日現在)
適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
金融機関プラン15年
固定
20年
固定
25年
固定
30年
固定
35年
固定
住信SBIネット銀行
公式サイト

ネット専用住宅ローン(通期引下げプラン)※所定の条件を満たした場合の金利となります1.4702.5302.5302.610
ネット専用住宅ローン(当初引下げプラン)※所定の条件を満たした場合の金利となります1.0701.2501.4801.560
SBIマネープラザ
公式サイト
ミスター住宅ローンREAL(通期引下げプラン)1.5002.5902.7302.840
ミスター住宅ローンREAL(当初引下げプラン)1.1001.2801.5101.590
auじぶん銀行
公式サイト
当初期間引下げプラン0.8921.0111.3851.405
全期間引下げプラン1.6801.7802.0502.140
新生銀行
公式サイト
当初固定金利タイプ自己資金10%以上0.8500.900
長期固定金利タイプ1.1001.3001.400
ソニー銀行
公式サイト
変動セレクト住宅ローン(自己資金10%以上)1.3391.4781.5641.5641.564
住宅ローン(自己資金10%以上)1.2391.3781.4641.4641.464
ジャパンネット銀行
公式サイト
1.1501.2401.4001.460
三菱UFJ銀行
公式サイト
ずーっとうれしい金利コース2.550~2.6502.740~ 2.890
ずーっと固定金利コース1.4901.7001.810
みずほ銀行
公式サイト
最後まで変わらずおトク!1.250~1.5001.300~1.550
ずっと安心、同じ金利で!(全期間固定プラン)1.4701.5301.5601.5901.610
りそな銀行
公式サイト
長期固定金利型住宅ローン1.2001.2001.2501.2501.250
ずーっとお得!全期間型(融資手数料型)1.6452.195
ずーっとお得!全期間型(保証料一括前払い型)1.7002.250
はじめがお得!当初型(融資手数料型)1.6450.995
はじめがお得!当初型(保証料一括前払い型)1.6501.000
三井住友銀行
公式サイト
超長期固定金利型1.280~1.4801.280~1.4801.280~1.4801.280~1.4801.280~1.480
三井住友信託銀行
公式サイト
当初期間金利引下げ(融資手数料型)0.920~1.2201.020~1.3201.070~1.370
中央ろうきん
公式サイト
全期間固定金利型1.2501.2501.2501.2501.250
変動金利
新規借入 団信保険料込み金利 (2020年11月1日現在)
適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
金融機関プラン金利
保証料事務手数団信保険料
楽天銀行
公式サイト

金利選択型0.537無料330,000円(税込)無料
住信SBIネット銀行
公式サイト

ネット専用住宅ローン
※所定の条件を満たした場合の金利となります
0.410無料借入金額の2.2%(税込)無料
SBIマネープラザ
公式サイト
ミスター住宅ローンREAL0.410無料借入金額の2.2%相当(税込)無料
auじぶん銀行
公式サイト
全期間引下げプラン0.410無料借入金額の2.2%(税込) 無料
新生銀行
公式サイト
半年型タイプ<変動フォーカス>0.450無料借入金額x2.2%(税込)無料
ARUHI
公式サイト
ARUHI変動S(半年型)0.700~1.000金利に年0.2〜0.6%上乗せ融資金額の2.0%(税別) 無料
イオン銀行
公式サイト
0.520無料定額型=110,000 円(税込)
定率型=借入全額の2.2%(税込)
無料
ソニー銀行
公式サイト
変動セレクト住宅ローン0.457無料融資額の2.2%(税込)無料
住宅ローン0.757無料
ジャパンネット銀行
公式サイト
0.380無料融資額の2.2%(税込)無料
三菱UFJ銀行
公式サイト
ずーっとうれしい金利コース0.575~0.725金利上乗せ方式=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
33,000円(税込)無料
三菱UFJ銀行
公式サイト
ネット専用住宅ローン
変動金利選択プラン(毎月型)
0.475無料
みずほ銀行
公式サイト
最後まで変わらずおトク!0.625~0.875金利上乗せ方式=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
33,000円(税込)無料
りそな銀行
公式サイト
0.470金利上乗せ型=金利に年0.2%上乗せ
一括前払い型=借入期間等により異なる
借入金額の2.2%(税込)無料
三井住友銀行
公式サイト
最後までずーっと引き下げプラン0.475~0.500金利上乗せ方式=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
WEB申込専用住宅ローン=融資金額×2.2%(税込)無料
三井住友信託銀行
公式サイト
0.445~0.995金利上乗せ方式=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
33,000円(税込)無料
中央ろうきん
公式サイト
0.625金利上乗せ方式=金利に年0.10〜0.34%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
団体会員の構成員、生協会員=11,000 円(税込)
上記以外33,000 円(税込)
金利に年0.1〜0.3%上乗せ
フラット35
新規借入 団信保険料込み金利 (2020年11月1日現在)
適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
金融機関プラン返済期間金利(融資率90%以内)金利(融資率90%超)手数料
楽天銀行
公式サイト

15〜20年1.221.48融資額×1.10%(税込)
21〜35年1.311.57
ARUHI
公式サイト

15〜20年1.221.48融資額×1.10%(税込)
21〜35年1.311.57
住信SBIネット銀行
公式サイト

買取型15〜20年1.221.48融資額×1.10%相当(税込)
21〜35年1.311.57
イオン銀行
公式サイト

Aタイプ(手数料定率)15〜20年1.221.48融資額×1.87%(税込)
21〜35年1.311.57
Bタイプ(手数料定額)15〜20年1.421.6855,000円(税込)
21〜35年1.511.77
みずほ銀行
公式サイト

手数料定率型15〜20年1.221.48融資額×1.870%(税込)
21〜35年1.311.57
手数料定額型15〜20年1.31~1.331.5933,000円(税込)
21〜35年1.40~1.421.68
りそな銀行
公式サイト

15〜20年1.221.48融資額×1.870%(税込)
21〜35年1.311.57
三井住友銀行
公式サイト

15〜20年1.972.2333,000円(税込)
21〜35年2.062.32
三井住友信託銀行
公式サイト

手数料定率コース15〜20年1.221.48融資額×0.99%(税込)
21〜35年1.311.57
手数料無料コース15〜20年1.331.59無料
21〜35年1.421.68
財形住宅金融
公式サイト

手数料定率型15〜20年1.221.48融資額×1.0%(税別)
21〜35年1.311.57
手数料定額型15〜20年1.321.5820,000円(税別)
21〜35年1.411.67
日本住宅ローン
公式サイト

標準タイプ21〜35年1.471.7320,000円(税別)
特約スーパーまいど21〜35年1.311.57特約手数料=融資額×1.42%(税別)
事務手数料=不要
ファミリーライフサービス
公式サイト

手数料先払いタイプ15〜20年1.221.48融資額×1.68%(税込)
21〜35年1.311.57
※団信に加入しない場合は金利から年0.20%引下げ。
※日本住宅ローンの標準タイプ、特約スーパーまいどは当初5年間または10年間金利割引有り。

予算と資金計画のはなし

私が買える家はいくら?

慎重に検討した人と、無計画に住宅ローンを組んだ人では同じ条件でスタートしたとしても、後で大きく差がついてしまう事があります。

十分に検討しないで大金を借りる事が無謀であるということと、資金計画の大切さを認識するようにしましょう。

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住宅を購入したいタクヤさん
安心して返済できる資金計画を立てたいけど何からはじめていいのか分からないなあ。
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住宅ローンの先生
まずは家計状況を把握することがスタートラインです。そのうえで毎月安心して返済できる金額を確認してみましょう。

住宅ローンの基礎知識

住宅ローンのことを知ろう

住宅ローンは借入額が大きく返済は長期間続きますので、資金計画は慎重に検討する必要があります。

住宅ローンの基本的なことを知っておく事が安全な資金計画に繋がります。

住宅ローンの種類と特徴について解説します。

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住宅を購入したいタクヤさん
銀行がそれぞれ住宅ローンを出していて、たくさんの中からどれを選んで良いかわからないなあ。金利の仕組みも複雑だし。
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住宅ローンの先生
同じ銀行で借りたとしても、金利タイプや返済方法によって返済額が異なります。

まずは住宅ローンの基本と金利タイプの違いについて勉強してみましょう。

人気記事急ぎの人向け!審査が早い住宅ローンを徹底比較

住宅ローンを借りる金融機関を選ぼう

どこで借りられるの?

今まで一度も取引をしたことのない銀行でも、住宅ローンを借りる事はできます。

検討している物件があるなら、販売センターやモデルハウスで住宅ローンを斡旋してくれる事もあります。

インターネットで事前審査や申し込みを行える金融機関も増えてきています。

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住宅を購入したいタクヤさん
住宅ローンって銀行から借りるイメージだけど、取り扱ってる金融機関って他にもいろいろあるものなのかなあ。
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住宅ローンの先生
財形融資など公的なローンや、フラット35のように公的機関がバックアップしている住宅ローンもあります。金融機関によってさまざまな特徴がありますので、探す対象を広げて検討してみましょう。

計画通り返済をしよう

計画通りに返済しよう

長期間返済していく住宅ローンにはいろいろな返済の方法があります。

繰り上げ返済で支払期間を短縮したり、長い返済期間の中では予期せぬ事もあり、支払いが厳しくなる場合もあるでしょう。

定期的に計画を確認し必要に応じてメンテナスを行いましょう。

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住宅を購入したいタクヤさん
繰り上げ返済っていう言葉をよく聞くけど、どんな仕組みになっていて、どんな効果があるの?
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住宅ローンの先生
借りているお金を前倒しで返済する事で、元金にかかるはずだった利息をなくす事ができます。そのため総返済額を減らす効果があります。

知っておきたい税金のこと

税金ってどれだけ払うの?

住宅を購入すると、これまでには関わりのなかった税金との付き合いが生まれます。

納めるだけではなく、戻ってくる税金や節税できる税金もあるので、節税チャンスを逃さないためにも、ひととおりの知識を備えておきましょう。

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住宅を購入したいタクヤさん
家を買ったり建てたりすると税金がかかるけど、具体的にどんな税金が関わってくるのかなあ。
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住宅ローンの先生
条件をクリアすることで軽減措置や控除を受けられる税金もあります。控除を受けるためには最寄りの税務署に確認が必要なものもあります。住宅に関わるどんな税金があるのか一緒に確認してみましょう。

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契約成立の握手 9

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