住宅ローンジャーナル 横山晴美

新型コロナウィルスの影響で住宅ローン返済が苦しいときの対策&救済策

2020/5/15

新型コロナウィルスの影響で、住宅ローンの返済が苦しい人や、今後に不安を感じている人は多いと推測します。 個人でできる対策はあるのでしょうか。 また2020年5月現在における金融機関の対応や救済策をご紹介します。 目次住宅ローン返済のリスクは長い目で判断しよう新型コロナウィルスと住宅ローン返済 収入の減少額が小さい場合パターン1 減少額は小さいが減少期間が短いパターン2 減少額は小さいが減少期間が長い新型コロナウィルスと住宅ローン返済 減少額が大きい場合1.特例返済2.中ゆとり3.ボーナス返済の見直し4.団 ...

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基礎知識 横山晴美

住宅ローンにおけるプロパーローンとは

2020/5/2

住宅ローンの申し込み先を検討していると、「プロパーローン」という用語を聞くことがあるかもしれません。 一般的な住宅ローンとは特徴がやや違いますし、取り扱っている金融機関も少ないです。 ですが、プロパーローンが適している人も一定数います。 プロパーローンのメリットや注意点についてご紹介します。 目次プロパーローンは保証会社の保証がないローンのことプロパーローンは取り扱いが少ない?プロパーローン審査面のメリットと注意点プロパーローンのメリット1プロパーローンのメリット2プロパーローンのメリット3プロパーローン ...

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基礎知識 審査 横山晴美

住宅ローン審査 一般的な要件を確認しよう

2020/5/2

住宅ローンを借りるには、審査があります。 審査を通るための要件は金融機関ごとに異なりますので、審査内容を事前に知ることはできません。 しかし、ある程度は公表されています。 住宅ローンの審査をスムーズに進めるために、基本的な審査要件を押さえておきましょう。 目次住宅ローンに要件があるのはなぜ年齢や年収だけではない!住宅ローンの要件とは住宅ローン要件1 人的要件住宅ローン要件2 物件に関する要件住宅ローン要件3 その他の要件住宅ローンの要件で気を付けたいのは信用情報の履歴を調べる返済負担率を算出住宅ローンを通 ...

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横山晴美 金利の知識

宅ローンの適用金利は人によって違う

2020/4/19

住宅ローンの金利は金融機関の店頭やホームページで確認することができます。 しかし、それらの数字がすべての人に適用されるわけではありません。 また、一見金利が低く感じても、返済期間全体で考えると、実はお得ではないケースもあります。 店頭金利や適用金利についてご紹介します。 目次適用金利は人によって違う住宅ローンの金利は、主に3種類変動金利型固定金利期間選択型全期間固定型金利店頭表示の読み方も重要!基準金利・店頭金利「店頭金利より▲〇%」「引き下げ率〇%」優遇金利適用金利住宅ローン金利は優遇のタイプにも注意当 ...

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横山晴美 金利の知識

住宅ローンの金利指標とは?金利が上がる理由を知っておこう

2020/4/19

現在は金利の底と見られており、「いつか金利が上昇する」と言われています。残念ながら、その「いつか」の具体的な日時は誰にもわかりません。 しかし、住宅ローンの返済額を左右する「金利」の決定方法を知ることにより、上がるタイミングを早く知ることができるようになります。金利の仕組みからご紹介します。 目次金利って何?金利が上がる理由は金利決定のルールは住宅ローンの種類によって異なる変動金利の決まり方固定金利の決まり方住宅ローンの金利は今後上がる?変動金利を選ぶ場合のポイント全期間固定金利を選ぶ場合のポイント住宅ロ ...

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住宅ローンジャーナル

新型コロナウイルスの影響で住宅ローン返済にお困りの方へ

2020/5/20

新型コロナウイルス(COVID-19)の影響で住宅ローン返済にお困りの方向けの情報をまとめています。 新しい情報が入り次第、随時アップデートしていきます。 フラット35ををご利用の方 住宅金融支援機構では、新型コロナウイルス感染症の影響により、フラット35のご返済が困難となった方に対して、返済の相談と毎月のご返済が遅れた場合にかかる延滞損害金の相談を受け付けています。 詳しくは、いずれもご利用中の金融機関の窓口にご相談ください。 詳しくはこちらへ 新型コロナウイルス感染症の影響により機構の住宅ローンのご返 ...

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住宅ローンジャーナル 横山晴美

住宅ローンの頭金を用意するとき、預貯金はいくら残せば安心なのか

2020/3/19

住宅ローンを借りる際、頭金を入れると毎月返済額を圧縮することができます。 毎月の返済は楽なほうが嬉しいですが、頭金を支出することによって、預貯金が減ってしまうことに不安もあると思います。 預貯金はどの程度残すのが正解なのでしょうか。 目次最低限必要な預貯金の目安は、基本生活費の○ヶ月分会社員のセーフティネットは手厚い会社員のセーフティーネット1 失業給付会社員のセーフティーネット2 傷病給付金預貯金に不安がある世帯の味方!団体信用生命保険預貯金が豊富な世帯の頭金は、バランスが大事まとめ 預貯金をどの程度残 ...

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横山晴美 金利の知識

住宅ローンの固定金利期間が終わったらどんな選択があるのか

2020/3/9

住宅ローンの金利選択は悩ましいものです。 変動金利は金利上昇のリスクがありますし、全期間固定金利は金利が高めなのが気になるところです。 そんなときに選びがちなのは、一定期間金利が固定される「○年固定金利(期間固定型)」です。 とはいえ期間固定型でも所定の年数が過ぎると、再び金利選択と向き合わなければなりません。 期間固定型における、固定金利期間が終わった場合の対応についてご紹介します。 目次固定金利期間が終了すると、住宅ローンはどうなる固定金利期間終了後の注意点有力な選択肢の「借り換え」【借り換え時の主な ...

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基礎知識 横山晴美

どんなものがある?住宅ローンにおける銀行以外の借入れ先

2020/2/8

銀行以外の借入先を検討している人へノンバンクの解説。 モーゲージバンクや、証券会社など、銀行との違いやメリット・デメリットなど。 住宅ローンの借入先といえば、銀行を思い浮かべるのが一般的でしょう。 しかし、住宅ローンの借入先は銀行だけとは限りません。銀行の他にどんな選択肢があるのでしょう。 利用額が大きい機関の特徴をご紹介します。 目次住宅ローンの借入先業務に公共性が求められるのが「銀行」モーゲージバンク住宅ローンに特化したモーゲージバンク信用金庫住宅ローンを利用するのに要件がある「信用金庫」労金(ろうき ...

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住宅ローンジャーナル 横山晴美 資金計画

住宅ローンと教育費の確保を両立するコツは?家計の優先順位が高いのはどちら?

2020/2/2

子どもが生まれたことがきっかけで、マイホームを購入する夫婦は少なくありません。 とはいえ、子どもが小さいということは、これから教育費の確保も必要になってきます。 住宅ローンを返済しながら、教育費にも備えるにはどうしたらいいのでしょう。 住宅ローンと教育費の支出を両立させるコツをご紹介します。 目次コツ1 教育費と並行して教育費を確保するなら、固定金利がおすすめコツ2 子どもの「教育費」を知ろう進学先ごとの1年ごとの教育費コツ3 教育費のピークにおける、家計の負担を考えよう家計の負担1 住宅ローンの負担家計 ...

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新型コロナウイルスの影響で住宅ローン返済にお困りの方へ

新型コロナウイルス(COVID-19)の影響で住宅ローン返済にお困りの方向けの情報をまとめています。 新しい情報が入り次第、随時アップデートしていきます。 フラット35ををご利用の方 住宅金融支援機構 ...

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\住宅ローンの教科書へようこそ!/

現在はさまざまな住宅ローンがあり、金利や税金のことも常に変化していて、住宅ローンの状況も常に同じというわけではありません。

住宅購入にあたっては常に最新の情報を仕入れて、賢い資金計画を立てるようにしましょう。

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住宅を購入したいタクヤさん
家を買う時のお金の事ってなんだか難しそう。
できれば勉強したくないというのが本音だけど、知らないと損したりすことってあるのかな?
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住宅ローンの先生
住宅ローンの選び方によっては、総支払額に数百万円の違いが出る事もありますよ。
さらに税金は節税できるものもあるので、少し勉強して一番良い方法で住宅ローンを借りましょう。

2020年5月金利比較

タブで金利種別の切り替えができます。
スマートフォンの方は左にスワイプで詳細を確認できます。

固定金利 (2〜10年)固定金利 (15〜35年)変動金利フラット35
固定金利 (2〜10年)
2020年5月 新規借入 団信保険料込み金利 (2020年5月1日現在)
適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
金融機関プラン2年
固定
3年
固定
5年
固定
7年
固定
10年
固定
楽天銀行
公式サイト
金利選択型0.840~1.4900.837~1.4870.851~1.5010.883~1.5330.966~1.616
住信SBIネット銀行
公式サイト

ネット専用住宅ローン(通期引下げプラン)1.3401.3001.3701.1101.110
ネット専用住宅ローン(当初引下げプラン)0.5600.6200.6600.7100.710
SBIマネープラザ
公式サイト
ミスター住宅ローンREAL(通期引下げプラン)0.9800.9501.1600.9801.080
ミスター住宅ローンREAL(当初引下げプラン)0.2800.3400.510 0.610 0.710
auじぶん銀行
公式サイト
当初期間引下げプラン0.4500.5800.6100.550
全期間引下げプラン1.5401.5301.5201.520
新生銀行
公式サイト
当初固定金利タイプ0.7500.7500.7500.800
イオン銀行
公式サイト
当初固定特別金利プラン0.4300.5500.690
ソニー銀行
公式サイト
変動セレクト住宅ローン(自己資金10%以上)0.7500.7700.8500.8710.950
住宅ローン(自己資金10%以上)0.6500.6700.7500.7710.850
ジャパンネット銀行
公式サイト
0.4000.4500.5100.620
三菱UFJ銀行
公式サイト
ずーっとうれしい金利コース1.100~1.2501.090~1.240 1.450~1.600 1.500~1.650 1.440~1.590
三菱UFJ銀行
公式サイト
ネット専用住宅ローン(固定3年、10年プレミアム)0.390 0.690
みずほ銀行
公式サイト
最後まで変わらずおトク!0.700~0.9500.750~1.000 0.750~1.000 0.800~1.050 0.850~1.100
りそな銀行
公式サイト
ずーっとお得!全期間型(融資手数料型)0.995 0.995 1.045 1.095 1.295
ずーっとお得!全期間型(保証料一括前払い型)1.050 1.050 1.100 1.150 1.350
はじめがお得!当初型(融資手数料型)0.945 0.945 0.995 1.045 0.645
はじめがお得!当初型(保証料一括前払い型)1.000 1.0001.050 1.100 0.700
三井住友銀行
公式サイト
最後までずーっと引き下げ0.800~0.825 1.000~1.025 1.100~1.125 1.300~1.325
三井住友信託銀行
公式サイト
当初期間金利引下げ(融資手数料型)0.500~0.800 0.550~0.850 0.600~0.900 0.650~0.950
中央ろうきん
公式サイト
全期間固定金利型1.2501.2501.2501.2501.250
固定金利 (15〜35年)
2020年5月 新規借入 団信保険料込み金利 (2020年5月1日現在)
適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
金融機関プラン15年
固定
20年
固定
25年
固定
30年
固定
35年
固定
住信SBIネット銀行
公式サイト

ネット専用住宅ローン(通期引下げプラン)1.6102.6502.5402.620
ネット専用住宅ローン(当初引下げプラン)1.2101.3701.4901.570
SBIマネープラザ
公式サイト
ミスター住宅ローンREAL(通期引下げプラン)1.6002.6702.6902.800
ミスター住宅ローンREAL(当初引下げプラン)1.2001.3601.4701.550
auじぶん銀行
公式サイト
当初期間引下げプラン0.8520.9711.3351.345
全期間引下げプラン1.6701.7702.0102.090
新生銀行
公式サイト
当初固定金利タイプ0.9500.950
長期固定金利タイプ1.1001.2001.400
ソニー銀行
公式サイト
変動セレクト住宅ローン(自己資金10%以上)1.3201.4281.4761.4761.476
住宅ローン(自己資金10%以上)1.2201.3281.3761.3761.376
ジャパンネット銀行
公式サイト
1.1501.2401.3901.450
三菱UFJ銀行
公式サイト
ずーっとうれしい金利コース2.550~2.7002.790~2.940
ずーっと固定金利コース1.4501.6501.750
みずほ銀行
公式サイト
最後まで変わらずおトク!1.250~1.5001.300~1.550
ずっと安心、同じ金利で!(全期間固定プラン)1.5201.5201.5201.5201.520
りそな銀行
公式サイト
長期固定金利型住宅ローン1.2001.2001.2501.2501.250
ずーっとお得!全期間型(融資手数料型)1.6452.195
ずーっとお得!全期間型(保証料一括前払い型)1.7002.250
はじめがお得!当初型(融資手数料型)1.5950.900
はじめがお得!当初型(保証料一括前払い型)1.6500.955
三井住友銀行
公式サイト
超長期固定金利型1.220~1.4201.250~1.4501.250~1.4501.250~1.4501.250~1.450
三井住友信託銀行
公式サイト
当初期間金利引下げ(融資手数料型)1.050~1.3501.150~1.4501.200~1.500
中央ろうきん
公式サイト
全期間固定金利型1.2501.2501.2501.2501.250
変動金利
2020年5月 新規借入 団信保険料込み金利 (2020年5月1日現在)
適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
金融機関プラン金利
保証料事務手数団信保険料
楽天銀行
公式サイト

金利選択型0.527無料330,000円(税込)無料
住信SBIネット銀行
公式サイト

ネット専用住宅ローン0.457無料借入金額の2.2%(税込)無料
SBIマネープラザ
公式サイト
ミスター住宅ローンREAL0.410無料借入金額の2.2%相当(税込)無料
auじぶん銀行
公式サイト
全期間引下げプラン0.410無料借入金額の2.2%(税込) 無料
新生銀行
公式サイト
半年型タイプ<変動フォーカス>0.450無料借入金額x2.2%(税込)無料
ARUHI
公式サイト
ARUHI変動S(半年型)0.700~1.000金利に年0.2〜0.6%上乗せ融資金額の2.0%(税別) 無料
イオン銀行
公式サイト
0.520無料定額型=110,000 円(税込)
定率型=借入全額の2.2%(税込)
無料
ソニー銀行
公式サイト
変動セレクト住宅ローン0.457無料融資額の2.2%(税込)無料
住宅ローン0.757無料
ジャパンネット銀行
公式サイト
0.399無料融資額の2.2%(税込)無料
三菱UFJ銀行
公式サイト
ずーっとうれしい金利コース0.625~0.775金利上乗せ方式=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
33,000円(税込)無料
三菱UFJ銀行
公式サイト
ネット専用住宅ローン
変動金利選択プラン(毎月型)
0.525無料
みずほ銀行
公式サイト
最後まで変わらずおトク!0.625~0.875金利上乗せ方式=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
33,000円(税込)無料
りそな銀行
公式サイト
0.470金利上乗せ型=金利に年0.2%上乗せ
一括前払い型=借入期間等により異なる
借入金額の2.2%(税込)無料
三井住友銀行
公式サイト
最後までずーっと引き下げプラン0.475~0.500金利上乗せ方式=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
WEB申込専用住宅ローン=融資金額×2.2%(税込)無料
三井住友信託銀行
公式サイト
0.475金利上乗せ方式=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
33,000円(税込)無料
中央ろうきん
公式サイト
0.625 金利上乗せ方式=金利に年0.10〜0.34%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
団体会員の構成員、生協会員=11,000 円(税込)
上記以外33,000 円(税込)
金利に年0.1〜0.3%上乗せ
フラット35
2020年5月 新規借入 団信保険料込み金利 (2020年5月1日現在)
適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
金融機関プラン返済期間金利(融資率90%以内)金利(融資率90%超)手数料
楽天銀行
公式サイト

15〜20年1.231.49融資額×1.10%(税込)
21〜35年1.301.56
ARUHI
公式サイト

15〜20年1.231.49融資額×2.2%(税込)
21〜35年1.301.56
住信SBIネット銀行
公式サイト

買取型15〜20年1.231.49融資額×2.2%相当(税込)
21〜35年1.301.56
イオン銀行
公式サイト

Aタイプ(手数料定率)15〜20年1.231.49融資額×1.87%(税込)
21〜35年1.301.56
Bタイプ(手数料定額)15〜20年1.431.6955,000円(税込)
21〜35年1.501.76
みずほ銀行
公式サイト

手数料定率型15〜20年1.231.49融資額×1.870%(税込)
21〜35年1.301.56
手数料定額型15〜20年1.35~1.371.6333,000円(税込)
21〜35年1.42~1.441.70
りそな銀行
公式サイト

15〜20年1.231.49融資額×1.870%(税込)
21〜35年1.301.56
三井住友銀行
公式サイト

15〜20年1.962.2233,000円(税込)
21〜35年2.032.29
三井住友信託銀行
公式サイト

手数料定率コース15〜20年1.231.49融資額×0.99%(税込)
21〜35年1.301.56
手数料無料コース15〜20年1.371.63無料
21〜35年1.441.70
財形住宅金融
公式サイト

手数料定率型15〜20年1.231.49融資額×1.0%(税別)
21〜35年1.301.56
手数料定額型15〜20年1.491.5920,000円(税別)
21〜35年1.561.66
日本住宅ローン
公式サイト

標準タイプ21〜35年1.461.7220,000円(税別)
特約スーパーまいど21〜35年1.301.56特約手数料=融資額×1.42%(税別)
事務手数料=不要
ファミリーライフサービス
公式サイト

手数料先払いタイプ15〜20年1.231.49融資額×1.68%(税込)
21〜35年1.301.56
※団信に加入しない場合は金利から年0.20%引下げ。
※日本住宅ローンの標準タイプ、特約スーパーまいどは当初5年間または10年間金利割引有り。

予算と資金計画のはなし

私が買える家はいくら?

慎重に検討した人と、無計画に住宅ローンを組んだ人では同じ条件でスタートしたとしても、後で大きく差がついてしまう事があります。

十分に検討しないで大金を借りる事が無謀であるということと、資金計画の大切さを認識するようにしましょう。

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住宅を購入したいタクヤさん
安心して返済できる資金計画を立てたいけど何からはじめていいのか分からないなあ。
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住宅ローンの先生
まずは家計状況を把握することがスタートラインです。そのうえで毎月安心して返済できる金額を確認してみましょう。

住宅ローンの基礎知識

住宅ローンのことを知ろう

住宅ローンは借入額が大きく返済は長期間続きますので、資金計画は慎重に検討する必要があります。

住宅ローンの基本的なことを知っておく事が安全な資金計画に繋がります。

住宅ローンの種類と特徴について解説します。

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住宅を購入したいタクヤさん
銀行がそれぞれ住宅ローンを出していて、たくさんの中からどれを選んで良いかわからないなあ。金利の仕組みも複雑だし。
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住宅ローンの先生
同じ銀行で借りたとしても、金利タイプや返済方法によって返済額が異なります。

まずは住宅ローンの基本と金利タイプの違いについて勉強してみましょう。

人気記事急ぎの人向け!審査が早い住宅ローンを徹底比較

住宅ローンを借りる金融機関を選ぼう

どこで借りられるの?

今まで一度も取引をしたことのない銀行でも、住宅ローンを借りる事はできます。

検討している物件があるなら、販売センターやモデルハウスで住宅ローンを斡旋してくれる事もあります。

インターネットで事前審査や申し込みを行える金融機関も増えてきています。

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住宅を購入したいタクヤさん
住宅ローンって銀行から借りるイメージだけど、取り扱ってる金融機関って他にもいろいろあるものなのかなあ。
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住宅ローンの先生
財形融資など公的なローンや、フラット35のように公的機関がバックアップしている住宅ローンもあります。金融機関によってさまざまな特徴がありますので、探す対象を広げて検討してみましょう。

計画通り返済をしよう

計画通りに返済しよう

長期間返済していく住宅ローンにはいろいろな返済の方法があります。

繰り上げ返済で支払期間を短縮したり、長い返済期間の中では予期せぬ事もあり、支払いが厳しくなる場合もあるでしょう。

定期的に計画を確認し必要に応じてメンテナスを行いましょう。

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住宅を購入したいタクヤさん
繰り上げ返済っていう言葉をよく聞くけど、どんな仕組みになっていて、どんな効果があるの?
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住宅ローンの先生
借りているお金を前倒しで返済する事で、元金にかかるはずだった利息をなくす事ができます。そのため総返済額を減らす効果があります。

知っておきたい税金のこと

税金ってどれだけ払うの?

住宅を購入すると、これまでには関わりのなかった税金との付き合いが生まれます。

納めるだけではなく、戻ってくる税金や節税できる税金もあるので、節税チャンスを逃さないためにも、ひととおりの知識を備えておきましょう。

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住宅を購入したいタクヤさん
家を買ったり建てたりすると税金がかかるけど、具体的にどんな税金が関わってくるのかなあ。
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住宅ローンの先生
条件をクリアすることで軽減措置や控除を受けられる税金もあります。控除を受けるためには最寄りの税務署に確認が必要なものもあります。住宅に関わるどんな税金があるのか一緒に確認してみましょう。

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契約成立の握手 9

自営業者が住宅購入を考え、いざ住宅ローンを借りようと思った時、どこの銀行が貸してくれるか?どんな条件の人が審査に通るのか?といった疑問があると思います。 最近では働き方の多様化に伴い、自営業やフリーラ ...

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