住宅ローンジャーナル

【住宅ローンの選び方】初心者でも迷わないための比較ポイントと必須知識

2021/5/13

\1番おトクな住宅ローンを知りたい!/ 「とにかく金利の低い住宅ローンはどれ?」 「手数料の安い銀行はどこ?」 モゲじいよくぞここまで辿り着いた。このページを見つけた其方はラッキーじゃ。 モーゲージ・マスター(住宅ローンの師匠)のワシが特別に住宅ローンの比較に必要なポイントを全て教えよう。 住宅ローンの必須知識 モゲじい 誰しも住宅ローンを借りるなら、できるだけ安くおトクに借りたいと思うはずじゃ しかし実際のところは、住宅ローンの事も詳しくないし、仕組みも複雑で思考停止してしまい、結局は営業マンに言われる ...

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住宅ローンジャーナル

公務員の住宅ローンは有利なこともあるが、注意すべき点も

2021/3/13

実は住宅購入とそれに伴う住宅ローン審査において、公務員は有利であると言われています。 さらに、公務員は公務員な向けの共済ローンもあるため、住宅ローン選択の幅が広いメリットもあります。 住宅ローンにおける公務員の優位性の理由や特徴、さらに注意点も紹介します。 住宅ローンにおける公務員の優位性 公務員が住宅ローン審査において有利と言われているのは、次の3つの優位性があるからです。優位性の内容と理由を解説します。 1 雇用と収入が安定している 公務員は失業のリスクが低いです。 解雇の可能性が全くないとはいえませ ...

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住宅ローンジャーナル

住宅ローンのボーナス払いを変更する方法と注意点

2021/2/6

住宅ローンの返済をしていく中で「思ったよりも負担が重い」と誤算が生じることはあるでしょう。 もしくは逆に思ったよりも余裕があることもあるかもしれません。 傾向として、会社の業績によって増減があるボーナス払いは返済計画が崩れやすい部分ですので、返済に悩みやすい部分です。 やりくりして当初の契約通りに返済していく方法もありますが、返済方法を変更するのも一つの手です。 ここでは、住宅ローンのボーナス払いの変更を検討している人に向けて、ボーナス払いの変更ができるかどうかと、可能な場合のメリットと注意点を紹介します ...

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住宅ローンジャーナル

2020年の住宅ローン動向振り返り 2021年の住宅ローン動向も予想

2021/1/6

2020年はコロナ禍により、経済が大きな影響を受けました。 働き方が大きく変わったり、収入が変化したりした人も少なくないでしょう。 2020年、住宅ローンはどのような変化があったのか振り返るとともに、2021年の動向について考えてみたいと思います。 2020年は引き続き超低金利時代 住宅ローン全体として、超低金利時代が続いています。 変動金利には0.5%を切る商品が複数登場していますので、実際の商品をいくつか紹介します。 なお近年は金利の低さだけでなく、団信の保障を充実させて差別化を計る傾向がありますので ...

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資金計画

共働きが家を買う場合にどんな住宅ローンの組み方があるか解説

2021/1/5

共働きの夫婦が家を購入する場合、住宅ローンの組み方が主に3種類あることをご存じでしょうか。 それぞれ特徴が異なりますし、購入後に状況が変わることも考慮しながら選びたいです。 購入額や返済プランに応じた住宅ローンの組み方を紹介します。 共働きの住宅ローン3つ 住宅ローンの組み方は主に3つあります。 それぞれの仕組みや特徴、注意点について見ていきます。 共働きの住宅ローン1:夫婦どちらかが単独で住宅ローンを組む 最もシンプルな住宅ローンの組み方です。 夫、もしくは妻が住宅ローン契約者となりローンを組みます。 ...

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資金計画

家賃補助があるなら住宅購入は待つべきか?家賃補助と住宅ローンは別々に考えよう

2021/1/5

福利厚生として住宅手当制度を用意している会社は少なくありません。 住宅手当のなかには賃貸住まいの社員に対して一定金額を支給する「家賃補助」と呼ばれるものがあります。 家賃補助は通常、持ち家になると支給されなくなってしまうため、住宅購入意欲を阻む要因になることがあります。 家賃補助があるために住宅購入を迷っている人のために、家賃補助を受けて賃貸に暮らし続けることと、住宅ローンを組んで家を購入することを比較していきます。 家賃補助とは 冒頭で述べた通り家賃補助とは住宅手当の一種です。 住宅手当は一般的に次の3 ...

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住宅ローンジャーナル

住宅ローンの借り換え 借り換えが難しいケースやできないケースについて知ろう

2021/1/5

借り換えでは諸経費かかりますし、用意する書類も少なくありません。しかし、住宅ローンの金利はここ数年、かなりの低金利を維持しています。 諸経費と手間を考えてこれまで踏ん切りが付かなかったけれども、思い切って借り換えをしたいと考える人も少なくないのではないでしょうか。 しかし、借り換えは必ずしもできるわけではありません。借り換えを検討している人のために、借り換えが難しい、もしくはできないケースを紹介します。 住宅ローンの借り換えができないケース3つ 住宅ローンの借り換えについては、個々の事情に関わりなく借り換 ...

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住宅ローンジャーナル

住宅ローンでマイホーム購入!「住まない」「住めない」ときの注意点

2021/1/5

住宅を購入するには通常ローンを組みます。 ローンでは返済金利が発生しますが、「金利は低いほうがいい」と考えるのが普通でしょう。 実は住宅ローンは持ち家の購入を保護する観点から、非常に金利が低く設定されています。 それは住宅ローンの金利が低いのは生活の基盤である「持ち家」を保護するためです。そのため、原則として「住まない」家には住宅ローンが利用できません。 もしも「住まない」家を住宅ローンで購入してしまうとどんなペナルティがあるのでしょう。 また、事情が変わってマイホームに住めなくなってしまった場合の対処法 ...

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住宅ローンジャーナル

住宅ローンを複数申し込み メリットと注意点を解説

2021/1/5

住宅ローンには審査がありますので、希望する金融機関から借入できるとは限りません。 審査が通らない可能性を考慮し、最初から複数の住宅ローンに申し込みたいと考える人も多いでしょう。 複数の住宅ローンに申し込むことは可能なのでしょうか。 また、複数申し込みをする場合の注意点について解説します。 住宅ローンの複数申し込みはできるのか 住宅ローンの申し込みを複数の金融機関にすることは、できるのでしょうか。結論から言うと、可能です。 住宅ローンの申し込みには「仮審査」と「本審査」がありますが、どちらも複数の金融機関に ...

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住宅ローンジャーナル

新型コロナウィルスの影響で住宅ローン返済が苦しいときの対策&救済策

2021/1/5

新型コロナウィルスの影響で、住宅ローンの返済が苦しい人や、今後に不安を感じている人は多いと推測します。 個人でできる対策はあるのでしょうか。 また2020年5月現在における金融機関の対応や救済策をご紹介します。 住宅ローン返済のリスクは長い目で判断しよう 新型コロナウィルスの影響で住宅ローンの返済が苦しくなったとしたら、返済リスクがどの程度高まったのか、冷静に判断します。 リスクの度合いによって取るべき対策が変わってくるからです。 リスクを推し量るには「減少額」と「期間」の2つの側面から考えていきます。 ...

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\住宅ローンの教科書へようこそ!/

現在はさまざまな住宅ローンがあり、金利や税金のことも常に変化していて、住宅ローンの状況も常に同じというわけではありません。

住宅購入にあたっては常に最新の情報を仕入れて、賢い資金計画を立てるようにしましょう。

住宅を購入したいタクヤさん
家を買う時のお金の事ってなんだか難しそう。

できれば勉強したくないというのが本音だけど、知らないと損したりすことってあるのかな?

住宅ローンの先生
住宅ローンの選び方によっては、総支払額に数百万円の違いが出る事もありますよ。

さらに税金は節税できるものもあるので、少し勉強して一番良い方法で住宅ローンを借りましょう。

2021年5月 住宅ローン金利比較

タブで金利種別の切り替えができます。
スマートフォンの方は左にスワイプで詳細を確認できます。

固定金利 (2〜10年)固定金利 (15〜35年)変動金利フラット35
固定金利 (2〜10年)
新規借入 団信保険料込み金利 (2021年5月1日現在)
適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
金融機関プラン2年
固定
3年
固定
5年
固定
7年
固定
10年
固定
楽天銀行
公式サイト
金利選択型0.710~1.3600.712~1.3620.759~1.4090.825~1.4750.937~1.587
住信SBIネット銀行
公式サイト

ネット専用住宅ローン(通期引下げプラン)※所定の条件を満たした場合の金利となります1.2601.2201.2900.9800.980
ネット専用住宅ローン(当初引下げプラン)※所定の条件を満たした場合の金利となります0.4800.5400.5800.5800.580
SBIマネープラザ
公式サイト
ミスター住宅ローンREAL(通期引下げプラン)0.9800.9501.1200.9101.020
ミスター住宅ローンREAL(当初引下げプラン)0.2800.3400.4700.5400.580
auじぶん銀行
公式サイト
当初期間引下げプラン0.4700.6000.6300.525
全期間引下げプラン1.5401.5301.5201.540
新生銀行
公式サイト
当初固定金利タイプ自己資金10%以上0.7000.7000.7000.700
イオン銀行
公式サイト
当初固定特別金利プラン0.4300.5500.670
ソニー銀行
公式サイト
変動セレクト住宅ローン(自己資金10%以上)0.7500.7710.8770.9200.950
住宅ローン(自己資金10%以上)0.6500.6710.7770.8200.850
PayPay銀行
公式サイト
0.4000.4400.5400.499
三菱UFJ銀行
公式サイト
ネット専用住宅ローン(固定3年、10年プレミアム)0.3400.740
みずほ銀行
公式サイト
最後まで変わらずおトク!(保証料を一部前払いする方式)0.650~0.9000.650~0.9000.650~0.9000.750~ 1.0000.800~ 1.050
りそな銀行
公式サイト
ずーっとお得!全期間型(融資手数料型)0.9950.9951.0451.0951.295
ずーっとお得!全期間型(保証料一括前払い型)1.0501.0501.1001.1501.350
はじめがお得!当初型(融資手数料型)0.9450.9450.9951.0450.645
はじめがお得!当初型(保証料一括前払い型)1.0001.0001.0501.1000.700
三井住友銀行
公式サイト
最後までずーっと引き下げ0.800~1.0501.000~ 1.2501.250~1.5001.350~1.600
三井住友信託銀行
公式サイト
当初期間金利引下げ(融資手数料型)0.420~0.7200.470~0.7700.520~0.8200.520~0.820
中央ろうきん
公式サイト
全期間固定金利型1.2501.2501.2501.2501.250

固定金利 (15〜35年)
新規借入 団信保険料込み金利 (2021年5月1日現在)
適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
金融機関プラン15年
固定
20年
固定
25年
固定
30年
固定
35年
固定
住信SBIネット銀行
公式サイト

ネット専用住宅ローン(通期引下げプラン)※所定の条件を満たした場合の金利となります1.4002.4802.432.460
ネット専用住宅ローン(当初引下げプラン)※所定の条件を満たした場合の金利となります1.0001.2001.3301.410
SBIマネープラザ
公式サイト
ミスター住宅ローンREAL(通期引下げプラン)1.4302.5402.5802.690
ミスター住宅ローンREAL(当初引下げプラン)1.0301.2301.3601.440
auじぶん銀行
公式サイト
当初期間引下げプラン0.9550.9551.4201.480
全期間引下げプラン1.6901.8002.0702.170
新生銀行
公式サイト
当初固定金利タイプ自己資金10%以上0.9000.900
長期固定金利タイプ自己資金10%以上の場合1.0501.2501.450
ソニー銀行
公式サイト
変動セレクト住宅ローン(自己資金10%以上)1.4331.5801.6751.6751.675
住宅ローン(自己資金10%以上)1.3331.4801.5751.5751.575
PayPay銀行
公式サイト
1.1201.1901.3401.400
みずほ銀行
公式サイト
最後まで変わらずおトク!ローン取扱手数料型1.200~ 1.4501.250~1.500
りそな銀行
公式サイト
長期固定金利型住宅ローン1.2501.2501.2501.3501.350
ずーっとお得!全期間型(融資手数料型)1.6952.245
ずーっとお得!全期間型(保証料一括前払い型)1.7502.300
はじめがお得!当初型(融資手数料型)1.6450.995
はじめがお得!当初型(保証料一括前払い型)1.7001.050
三井住友銀行
公式サイト
超長期固定金利型1.340~1.7401.350~1.7001.380~1.7801.380~1.7801.380~1.780
三井住友信託銀行
公式サイト
当初期間金利引下げ(融資手数料型)0.820~1.1200.920~1.2200.920~1.220
中央ろうきん
公式サイト
全期間固定金利型1.2501.2501.2501.2501.250

変動金利
新規借入 団信保険料込み金利 (2021年5月1日現在)
適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
金融機関プラン金利
保証料事務手数団信保険料
楽天銀行
公式サイト

金利選択型0.527無料330,000円(税込)無料
住信SBIネット銀行
公式サイト

ネット専用住宅ローン
※所定の条件を満たした場合の金利となります
0.410無料借入金額の2.2%(税込)無料
SBIマネープラザ
公式サイト
ミスター住宅ローンREAL0.410無料借入金額の2.2%相当(税込)無料
auじぶん銀行
公式サイト
全期間引下げプラン0.410無料
※審査結果により保証会社を利用する場合、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途支払う保証料はありません。
借入金額の2.2%(税込) 無料
新生銀行
公式サイト
半年型タイプ<変動フォーカス>0.450無料借入金額x2.2%(税込)無料
ARUHI
公式サイト
ARUHI変動S(半年型)0.650~0.950金利に年0.2〜0.6%上乗せ融資金額の2.2%(税込)無料
イオン銀行
公式サイト
0.520無料定額型=110,000 円(税込)
定率型=借入全額の2.2%(税込)
無料
ソニー銀行
公式サイト
変動セレクト住宅ローン0.457無料融資額の2.2%(税込)無料
住宅ローン0.757無料
PayPay銀行
公式サイト
0.380無料融資額の2.2%(税込)無料
三菱UFJ銀行
公式サイト
ずーっとうれしい金利コース0.475金利上乗せ方式=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
33,000円(税込)無料
三菱UFJ銀行
公式サイト
ネット専用住宅ローン
変動金利選択プラン(毎月型)
0.475無料
みずほ銀行
公式サイト
最後まで変わらずおトク!0.625% ~ 0.875%ローン取扱手数料型=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
33,000円(税込)無料
りそな銀行
公式サイト
0.470金利上乗せ型=金利に年0.2%上乗せ
一括前払い型=借入期間等により異なる
借入金額の2.2%(税込)無料
三井住友銀行
公式サイト
最後までずーっと引き下げプラン0.475金利上乗せ方式=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
WEB申込専用住宅ローン=融資金額×2.2%(税込)無料
三井住友信託銀行
公式サイト
0.445金利上乗せ方式=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
33,000円(税込)無料
中央ろうきん
公式サイト
0.625金利上乗せ方式=金利に年0.10〜0.34%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
団体会員の構成員、生協会員=11,000 円(税込)
上記以外33,000 円(税込)
金利に年0.1〜0.3%上乗せ

フラット35
新規借入 団信保険料込み金利 (2021年5月1日現在)
適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
金融機関プラン返済期間金利(融資率90%以内)金利(融資率90%超)手数料
楽天銀行
公式サイト

15〜20年1.231.49融資額×1.10%(税込)
21〜35年1.361.62
ARUHI
公式サイト

15〜20年1.231.49融資額×1.10%(税込)
※Webからの新規申し込みに限る
21〜35年1.361.62
住信SBIネット銀行
公式サイト

買取型15〜20年1.231.49融資額×1.10%相当(税込)
21〜35年1.361.62
イオン銀行
公式サイト

Aタイプ(手数料定率)15〜20年1.231.49融資額×1.87%(税込)
21〜35年1.361.62
Bタイプ(手数料定額)15〜20年1.431.6955,000円(税込)
21〜35年1.561.82
みずほ銀行
公式サイト

手数料定率型15〜20年1.231.49融資額×1.870%(税込)
21〜35年1.351.62
手数料定額型15〜20年1.32~1.341.6033,000円(税込)
21〜35年1.45~1.471.73
りそな銀行
公式サイト

15〜20年1.231.49融資額×1.870%(税込)
21〜35年1.361.62
三井住友銀行
公式サイト

15〜20年2.042.3033,000円(税込)
21〜35年2.172.43
三井住友信託銀行
公式サイト

手数料定率コース15〜20年1.231.49融資額×0.99%(税込)
21〜35年1.361.62
手数料無料コース15〜20年1.341.60無料
21〜35年1.471.73
財形住宅金融
公式サイト

手数料定率型15〜20年1.231.49融資額×1.10%(税込)
21〜35年1.361.62
手数料定額型15〜20年1.331.5922,000円(税込)
21〜35年1.461.72
日本住宅ローン
公式サイト

標準タイプ21〜35年1.521.7822,000円(税込)
特約スーパーまいど21〜35年1.361.62特約手数料=融資額×1.562%(税込)
事務手数料=不要
ファミリーライフサービス
公式サイト

手数料先払いタイプ15〜20年1.231.49融資額×1.68%(税込)
21〜35年1.361.62
※団信に加入しない場合は金利から年0.20%引下げ。
※日本住宅ローンの標準タイプ、特約スーパーまいどは当初5年間または10年間金利割引有り。

住宅購入の予算と資金計画

住宅購入の予算と資金計画

慎重に検討した人と、無計画に住宅ローンを組んだ人では同じ条件でスタートしたとしても、後で大きく差がついてしまう事があります。

十分に検討しないで大金を借りる事が無謀であるということと、資金計画の大切さを認識するようにしましょう。

住宅を購入したいタクヤさん
安心して返済できる資金計画を立てたいけど何からはじめていいのか分からないなあ。
住宅ローンの先生
まずは家計状況を把握することがスタートラインです。

そのうえで毎月安心して返済できる金額を確認してみましょう。

住宅ローンの基礎知識

住宅ローンの基礎知識

住宅ローンは借入額が大きく返済は長期間続きますので、資金計画は慎重に検討する必要があります。

住宅ローンの基本的なことを知っておく事が安全な資金計画に繋がります。

住宅ローンの種類と特徴について解説します。

住宅を購入したいタクヤさん
銀行がそれぞれ住宅ローンを出していて、たくさんの中からどれを選んで良いかわからないなあ。金利の仕組みも複雑だし。
住宅ローンの先生
同じ銀行で借りたとしても、金利タイプや返済方法によって返済額が異なります。

まずは住宅ローンの基本と金利タイプの違いについて勉強してみましょう。

人気記事急ぎの人向け!審査が早い住宅ローンを徹底比較

住宅ローンを借りる金融機関を選ぼう

住宅ローンを借りる金融機関を選ぼう

今まで一度も取引をしたことのない銀行でも、住宅ローンを借りる事はできます。

検討している物件があるなら、販売センターやモデルハウスで住宅ローンを斡旋してくれる事もあります。

インターネットで事前審査や申し込みを行える金融機関も増えてきています。

住宅を購入したいタクヤさん
住宅ローンって銀行から借りるイメージだけど、取り扱ってる金融機関って他にもいろいろあるものなのかなあ。
住宅ローンの先生
財形融資など公的なローンや、フラット35のように公的機関がバックアップしている住宅ローンもあります。

金融機関によってさまざまな特徴がありますので、探す対象を広げて検討してみましょう。

計画通り返済をしよう

計画通りに返済しよう

長期間返済していく住宅ローンにはいろいろな返済の方法があります。

繰り上げ返済で支払期間を短縮したり、長い返済期間の中では予期せぬ事もあり、支払いが厳しくなる場合もあるでしょう。

定期的に計画を確認し必要に応じてメンテナスを行いましょう。

住宅を購入したいタクヤさん
繰り上げ返済っていう言葉をよく聞くけど、どんな仕組みになっていて、どんな効果があるの?
住宅ローンの先生
借りているお金を前倒しで返済する事で、元金にかかるはずだった利息をなくす事ができます。

そのため総返済額を減らす効果があります。

知っておきたい税金のこと

税金ってどれだけ払うの?

住宅を購入すると、これまでには関わりのなかった税金との付き合いが生まれます。

納めるだけではなく、戻ってくる税金や節税できる税金もあるので、節税チャンスを逃さないためにも、ひととおりの知識を備えておきましょう。

住宅を購入したいタクヤさん
家を買ったり建てたりすると税金がかかるけど、具体的にどんな税金が関わってくるのかなあ。
住宅ローンの先生
条件をクリアすることで軽減措置や控除を受けられる税金もあります。

控除を受けるためには最寄りの税務署に確認が必要なものもあります。

住宅に関わるどんな税金があるのか一緒に確認してみましょう。

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