返済

住宅ローン完済後は抵当権の抹消登記が必要

住宅ローンを完済したら、土地や建物に設定されている抵当権を必ず外すようにしましょう。

返済が終わったとしても、この段階で法律的にはまだ自分の家ではありません。

所有権は自分にありありますが、ローンの返済中は抵当権という権利が土地や建物に設定されています。

放置しておくと後々トラブルを招きかねませんので、早めに外しておくようにしましょう。

抵当権とは、金融機関が住宅ローンという形でお金を貸す際に、貸したお金で購入する不動産を担保として確保しておく方法です。

万一、住宅ローン契約者が破綻して返済ができなくなった場合には、担保にしている住宅を差し押さえたり、競売に出したりします。
という趣旨のものです。

金融機関は住宅ローンの融資と同時に抵当権を設定しますが、その抵当権の登記費用は住宅ローン契約者が支払います。

抵当権が設定されている間は、所有者だったとしても、自分の家を勝手に売ったりリフォームすることはできません。

抵当権は住宅ローンの契約時に設定され、融資の実行後、契約に立ち会った司法書士が、法務局で「登記簿」に登録します。

登記簿に登録されたら、不動産の所有権が住宅ローンの借り主、抵当権が金融機関にあることが、法律的に認められます。

住宅ローンの返済が終われば、抵当権はその効力を失いますが、抵当権を設定した金融機関は住宅ローン完済後も抵当権を外してくれません。

そのままでも直接不利益を被ることはありませんが、問題が起こるとすればそれから数年先です。

将来的に、書類の紛失、債務者の死亡、金融機関の合併などが起こった場合には、抵当権を外さなければならない事能に至っても、揃えなければならない書類が増え、手続きがなかなか進められることができなくなります。

家の模型を持つ男性

抵当権を外す手続きについて

抵当権を外す手続きを「抹消登記」といい、住宅ローン借入時に行ったように、司法書士に依頼することもできますが難しい手続きではないので、自分で行った方が良いです。

抹消登記にかかる費用は、登録免許税として1件1000円。不動産の登記状態にもよりますが、一般には土地1筆、建物1筆の2件になるので計2000円で済みます。

手続きを司法書士に依頼すると、ここに数万円の司法書士への報酬が上乗せされます。

住宅ローンを完済すると、抵当権者である金融機関か登記原因証明情報、登記済証または登記識別情報、資格証明書、代理権限証書など、抵当権抹消に必要な書類が送られてくるので、資格証明書の有効期限3カ月以内に、作成した申請書とこれらを法務局へ提出し、抹消登記の申請を行います。

申請後は約1週間で手続きが完了するので、法務局に実印を持って登記完了証を受け取りに行けば抹消登記は完了です。

抹消登記の流れ

①管轄となる法務局を検索します。

■法務局 (管轄のご案内)
http://houmukyoku.moj.go.jp/homu/static/kankatsu_index.html

②登記に必要な書類を集める

  • 抵当権抹消登記申請書(法務局のホームページからダウンロード)
  • 登録免許税(法務局で売っている収入印紙で納税)
  • 登記原因証明情報(解除証書等)
  • 登記済証または登記識別情報
  • 資格証明書(金融機関の登記事項証明書や代表者事項証明書)
  • 代理権限証書(金融機関の委任状)代理人でも申請は可能

③不動産を管轄する法務局に抹消登記を申請する。
書類の不安なところは鉛筆書きにしておき、法務局の窓口で添削をお願いしながら清書するとよいでしょう。

④後日、法務局の窓口に行き、記完了証を受け取る
2部もらえるので、1部を金融機関に届ければ手続き完了です。

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