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ARUHI(アルヒ)スーパーフラットの評判・口コミは?デメリットはある?

2019年12月7日

ARUHI(アルヒ)スーパーフラットの評判は?デメリットはある?

フラット35で有名なモーゲージバンクの、ARUHI(アルヒ)のみで取り扱っている「スーパーフラット」

通常のフラット35とは何がどのように違うのでしょうか?

バリエーションが6〜9まであるスーパーフラットの特徴や評判、メリット・デメリットについて詳しく解説致します。

住宅ローンアドバイザー・山知
実際に利用してみた方の口コミ・評判を徹底調査しました。

どうぞ最後までご覧ください。

\年収・雇用形態・勤続年数の制限なし/

ARUHI 公式サイト

ARUHI(アルヒ)スーパーフラットの評判・口コミまとめ

ARUHI(アルヒ)スーパーフラットの評判・口コミまとめ

住宅ローンアドバイザー・山知
SNSで呟かれている利用者のリアルな口コミを集めてみました。

解説と共に見ていきましょう。

住宅ローンアドバイザー・山知
金利が低いという評判がとても多い印象です。

自己資金を多く用意する事で金利優遇を受けられる住宅ローンは昔から有りましたが、全期間固定金利で変動金利並の低金利で借りられるのは、とてもメリットが大きいです。

編集部ペットのハチちゃん
どうして自己資金を多くすると金利が低くなるのかニャ?
住宅ローンアドバイザー・山知
銀行から住宅ローンを借りる場合には、購入する物件に対して、返済する金融機関を第一優先にした抵当権を設定します。

簡単に言うと借金のカタですね。

編集部ペットのハチちゃん
「もし返済が滞った場合には、物件を差し押さえますよ」というものニャね。
住宅ローンアドバイザー・山知
自己資金を多く用意できるお客さんは、物件には抵当権も設定されていますし、金融機関にとって貸し倒れ損失時のダメージが小さいです。

ですので、物件価格に対してお客さんが自己資金を多く出した分だけ、金融機関側のリスクは小さくなります。

その分、金利が優遇されるという事です。

住宅ローンアドバイザー・山知
現在の低金利時代に、フラット35やスーパーフラットのような、全期間固定金利で借りて金利を固定してしまえば、世の中の金利が上昇した際にも、ずっと低いままの金利で返済できるという大きなメリットが有りますね。
編集部ペットのハチちゃん
変動金利のように金利上下を気にする必要がないのは凄くいいニャ。

住宅ローンアドバイザー・山知
フラット35からスーパーフラットへの借り換えを検討している方の意見も有りました。

同じ全期間固定金利タイプの中でもスーパーフラットは金利が低いという事ですね。

ARUHI 公式サイト

ARUHI(アルヒ )スーパーフラットの特徴をわかりやすく解説

ARUHI(アルヒ )スーパーフラットの特徴をわかりやすく解説

簡単に説明すると、物件の購入価格に対して、自己資金を多く用意してくれた分だけ金利を安くしますよ!

という、完済までずっと金利が変わらない全期間固定金利タイプの住宅ローンです。

住宅ローンアドバイザー・山知
スーパーフラットのバリエーションは現在4つあります。

スーパーフラット・ラインナップ

  • スーパーフラット9
  • スーパーフラット8
  • スーパーフラット7
  • スーパーフラット6

9〜6まであり、後ろに付く数字の値が低いほど金利は低くなります。

たとえば、スーパーフラット7の場合、物件価格の7割はARUHIが融資します。残りの3割は自己資金を用意してくれれば有利な金利で融資しますよ!

という風に、自己資金を多く用意するほど、段階的に低い金利が適用される住宅ローンです。

住宅ローンアドバイザー・山知
この他にも、フラット35の規程に追加で、省エネルギー性や耐震性などの規程条件を満たした住宅の場合、より金利の低い「スーパーフラットS」が利用できます。

スーパーフラットSは最初の5〜10年間はさらに低い金利で借りる事ができますよ。

スーパーフラットの概要・借入要件

ARUHIスーパーフラットの概要

年齢

申込時の年齢が満70歳未満

会社員勤続

1ヶ月以上

契約社員・派遣社員
パート・アルバイト
自営業者・会社代表

○融資可能

産休・育休中

○原則復帰条件

 年金収入の年収算入

 ○可能

年収

主債務者:規定なし
収入合算者:規定なし

使途

申込み本人または、親族が住む住宅購入資金

返済比率
(年収に占める年間返済額の割合)

 

【スーパーフラット68】
年収400万円未満:年間の返済負担率30%まで
年収400万円以上:年間の返済負担率35%まで

【スーパーフラット9】
年間の返済負担率20%以内まで

借入可能額

1000万円以上8,000万円以下(1万円単位)

対象住宅

住宅金融支援機構が定めた技術基準に適合している事

【床面積】
一戸建て:70平方メートル以上
マンション:30平方メート以上

敷地面積の用件はなし

都市計画区域:規定なし

マンション築年数:規定なし(フラット35の適合証明書が出れば可)

保証人

不要

事務手数料

借入金額の2.2%(税込)

ボーナス払い

可能

収入合算

申し込み者と同居する人、親、子、配偶者など(満70才未満の方)

全額合算可能

親子リレー返済

可能

諸費用

所用資金に含めて融資可能

フラット35とスーパーフラットの違いは?

フラット35とスーパーフラットの違いは?

通常のフラットと大きく異なる点は返済期間による金利差がないということです。(ただしスーパーフラットSは当初5〜10年の金利優遇期間有り)

フラット35には、大きく2つのタイプがあります。

フラット35の種類

  1. 買取型(こちらが主流!)
  2. 保証型(スーパーフラット)

スーパーフラットは保証型のフラット35で、金融機関側がある程度自由に金利を設定できるのが大きな特徴です。

多くの銀行が取り扱っているのは買取型の方です。

買取型と呼ばれるフラット35は、どこの銀行も毎月ほとんど同じ金利を提示しているはずです。

フラット35の特徴

フラット35の特徴

一般的なフラット35(買取型)は以下の区分で適用金利が異なります。

低 ←適用金利→ 高
返済期間 15〜20年 21年〜35年
融資率 90%以上 90%未満

返済期間は短く、自己資金を90%以上用意することで最も優遇された金利で借入を行う事ができます。

フラット35の借入可能額は審査により異なりますが、最大の借入可能額は、返済比率に基づいて決定されます。

借入可能額
年収400万円未満 返済比率:30%以内
年収400万円以上 返済比率:35%以内
住宅ローンアドバイザー・山知
返済比率の計算は以下の計算式で求める事ができます。

年間の住宅ローン返済額 ÷ 額面年収 × 100 = 返済比率

スーパーフラット9

スーパーフラット9

利用条件:物件価格9割以下
(1割は自己資金を用意)

借入可能額:返済比率20%以内

スーパーフラット8

スーパーフラット8

利用条件:物件価格8割以下
(2割は自己資金を用意)

借入可能額
年収400万円未満 返済比率:30%以内
年収400万円以上 返済比率:35%以内

スーパーフラット7

スーパーフラット7

利用条件:物件価格7割以下
(3割は自己資金を用意)

借入可能額
年収400万円未満 返済比率:30%以内
年収400万円以上 返済比率:35%以内

スーパーフラット6

スーパーフラット6

利用条件:物件価格6割以下
(4割は自己資金を用意)

借入可能額
年収400万円未満 返済比率:30%以内
年収400万円以上 返済比率:35%以内

ARUHI(アルヒ)スーパーフラットのメリット

ARUHI(アルヒ)スーパーフラットのメリット

メリット

  • フラット35よりも低い金利
  • 自営業やフリーランス、転職後すぐでも借入可能
  • 保証料・一部繰り上げ返済手数料0円
  • 返済口座が1,000種類の中から選べる
  • 審査結果が出るのが早い

フラット35よりも低い金利

前述の通りスーパーフラットの最大のメリットは、己資金が多いほどフラット35よりもよりも低い金利で借入する事ができることです。

一番適用金利の低い、スーパーフラット6では、変動金利に迫る低金利となっています。

住宅ローンアドバイザー・山知
団信不加入の場合は、さらに適用金利が低くなりますが、万一の事を考えると必ず加入しておきたいです。

自営業やフリーランス、転職後すぐでも借入可能

銀行によっては給与所者のみにしか融資をしない場合も有りますが、スーパーフラットは雇用形態による制限がありません。

そのため、自営業やフリーランス、契約社員でも借入可能です。

さらに、収入による制限もなく、転職後すぐでも審査が可能なため比較的通りやすい住宅ローンです。

住宅ローンアドバイザー・山知
収入や就業形態に制限がないのはフラット35と同じです。

保証料・一部繰り上げ返済手数料0円

スーパーフラットは、フラット35と同様に保証料、インターネットからの一部繰り上げ返済手数料は無料です。

インターネットでの一部繰り上げ返済可能額は、毎月返済額の最低1回以上の額で、1万円以上(1万単位)から可能です。

住宅ローンアドバイザー・山知
保証人が不要な点もフラット35と一緒です。

返済口座が1,000種類の中から選べる

銀行によっては「返済口座が自社の口座にしか対応していない」というような事もありますが、ARUHIは1,000種類の銀行口座の中から選べます。

既に持っている口座を返済口座に指定できるので、わざわざ口座を開設する手間が省けます。

審査結果が出るのが早い

ARUHIはフラット35の中で審査回答が一番早い金融機関です。

審査結果が遅くては物件購入の機会損失にも繋がるため、なるべく審査結果は早い方が良いです。

  • ネット事前審査:最短当日〜2営業日
  • ネット本審査:1〜2週間

ARUHIダイレクト

住宅ローンアドバイザー・山知
ネットからの事前審査(ARUHIダイレクト)は、書類不要で24時間申し込み可能です。

さらに一度もお店に足を運ばなくても融資実行まで可能です。

ARUHI(アルヒ)スーパーフラットのデメリット

ARUHI(アルヒ)スーパーフラットのデメリット

デメリット

  • 機構団信には入れない
  • 手数料が2.2%とフラット35の中で最安ではない
  • 変動金利タイプの住宅ローンと比べると金利は高い
  • 物件検査費用が掛かる

機構団信には入れない

一般的なフラット35(保証型)では、住宅金融支援機構の団体信用生命保険(機構団信)に加入する事ができますが、スーパーフラット・変動S ・フラットα・フリーダムを利用する場合にはアルヒ独自の団信のARUHI団体信用生命保険に加入する事になります。

住宅ローンアドバイザー・山知
しつこいようですが、団信の加入・未加入はご自身で選ぶ事ができますが「既に加入している保険でカバーできる」などの理由がある場合を除いて、加入するようにしましょう。
ARUHI団信のラインナップ
一般団信 借入金利+年0.28%
がん団信(がん50%保障プラン) 借入金利+年0.33%
がん団信プラス(がん100%保障プラン) 借入金利+年0.43%
生活習慣病団信<入院プラスα> 借入金利+年0.53%
ワイド団信(一般団信に加入できない人向け) 借入金利+年0.58%

手数料が2.2%とフラット35のなかで最安ではない

フラット35の手数料は金融機関側で自由に決定する事ができますが、スーパーフラットの手数料は借入額の2.2%分掛かります。

業界の中でも最低水準の手数料ですが、最安ではないという点に留意しておく必要があります。

住宅ローンアドバイザー・山知
とはいえ、スーパーフラットはARUHI独自の住宅ローンのため、他では借りる事ができません。

変動金利タイプの住宅ローンと比べると金利は高い

スーパーフラットは全期間固定金利タイプの住宅ローンです。

スーパーフラットだけではないですが全期間固定金利タイプは、変動金利タイプの住宅ローンと比べると金利は高いです。

住宅ローンアドバイザー・山知
全期間に渡って金利が固定されるので、借入時に総返済額が確定します。

物件検査費用が掛かる

スーパーフラットもフラット35と同様に、物件検査費用(適合証明検査費用)が掛かります。

フラット35を利用するためには、住宅金融支援機構の定める技術基準の適合している必要があるためです。

住宅ローンアドバイザー・山知
物件検査手数料の目安は、地域や物件タイプによって異なりますが、新築一戸建ての場合2~3万円程度、中古一戸建てで4~6万円台です。

ARUHIスーパーフラットの金利情報

ARUHIスーパーフラットの金利情報

住宅ローンアドバイザー・山知
スーパーフラットの今月の金利情報です。

金利は月初に更新されますよ。

ARUHI 4月適用金利
ARUHIスーパーフラット(団信保険料込み金利)
返済期間
15〜35年
スーパーフラット6
(融資率60%以内)
1.100%
スーパーフラット7
(融資率70%以内)
1.150%
スーパーフラット8
(融資率80%以内)
1.200%
スーパーフラット9
(融資率90%以内)
1.250%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
借入金額の2.2%(税込)
借入可能額
100万円以上8,000万円以内
【スーパーフラット6〜8】
年収400万円未満:年間の返済負担率30%まで
年収400万円以上:年間の返済負担率35%まで
【スーパーフラット9】
年間の返済負担率20%以内まで
借入可能期間
15年以上35年以内(完済時年齢80歳まで)
一部繰り上げ返済手数料
無料(インターネット)
申し込み
インターネット/窓口

ARUHI 公式サイト

これまでの金利推移

これまでの金利推移

年月 スーパー
フラット9
スーパー
フラット8
スーパー
フラット7
スーパー
フラット6
2020年4月 1.100% 1.150% 1.200% 1.250%
2020年3月 1.190% 1.140% 1.090% 1.040%
2020年2月 1.230% 1.180% 1.130% 1.080%
2020年1月 1.220% 1.170% 1.120% 1.070%
2019年12月 1.160% 1.110% 1.060% 1.010%
編集部ペットのハチちゃん
2019年12月から記録開始だニャ

【まとめ】ARUHI(アルヒ)スーパーフラットの評判と特徴は?

【まとめ】ARUHI(アルヒ )スーパーフラットの評判と特徴は?

住宅ローンアドバイザー・山知
最後にこの記事のポイントをまとめてみましょう

まとめ

  • 物件の購入価格に対して、自己資金を多く用意した分だけ通常のフラット35 よりも金利が安くなる全期間固定金利の住宅ローン
  • スーパーフラットのバリエーションは6〜9まで、現在4つあり、後ろに付く数字の値が低いほど金利は低くなる
  • 後ろにつく数字は、物件価格に対してアルヒが融資する割合の数字を表す
  • SNS上での評判は、金利が低いというコメントが多数

住宅購入に向けて貯金をしてきた人や、自己資金が潤沢にある方におすすめの住宅ローンです。

編集部ペットのハチちゃん
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