住宅ローンジャーナル 山知

【何歳まで組める?】住宅ローンに年齢制限はあるのか

投稿日:2018年10月29日 更新日:

(文・構成=編集部 住宅ローンアドバイザー・山知)

【何歳まで組める?】住宅ローンに年齢制限はあるのか

住宅ローンを何歳まで組めるかは、金融機関ごとに異なります。

多くの民間金融機関では、①借入れ時の年齢と、②ローン完済時の年齢の2つの年齢制限を設けていて、金融機関ごとに多少の差異はありますが、ほとんどの金融機関が以下の条件を設定しています。

①借入時の年齢が20歳以上、65歳〜70歳未満

②完済時の年齢が80歳未満

住宅ローン借入れ時に加入する、団体信用生命保険に加入できる年齢も同じとなります。

この規定は、金融機関が用意している住宅ローンのパンフレットや、商品概要説明書で確認する事ができます。

35年ローンを組めるリミットは45歳

ほとんどの金融機関で完済時年齢80歳未満という制約があるため、35年ローンを組もうとした場合、申し込み時年齢45歳がリミットとなります。

住宅金融支援機構のフラット50や、親子リレー返済などを除くと、一般的には35年が最長となりますので、45歳を過ぎると年々借入れ可能な年数が減っていきます。

また、80歳までローン返済を続けて行く事は現実的ではありませんのでこの点にも注意が必要です。

完済時年齢80歳とした場合の借入れ可能年数
借入れ時年齢借入れ可能年数
45歳35年
46歳34年
47歳33年
48歳32年
49歳31年
50歳30年
住宅ローンアドバイザー・山知
次に、代表的な金融機関の年齢制限を見ていきましょう。

代表的な金融機関の年齢制限一覧

金融機関名借入時年齢完済時年齢 
住信SBIネット銀行満65歳未満満80歳未満詳細
じぶん銀行満65歳未満満80歳の誕生日まで詳細
楽天銀行満65歳6ヶ月未満満80歳未満詳細
イオン銀行満71歳未満満80歳未満詳細
ソニー銀行満65歳未満満80歳の誕生日まで詳細
新生銀行満65歳未満満80歳未満詳細
三菱UFJ銀行70歳の誕生日まで80歳の誕生日まで詳細
みずほ銀行満71歳未満満81歳未満詳細
りそな銀行満70歳未満満80歳未満詳細
三井住友銀行70歳の誕生日まで80歳の誕生日まで詳細
三井住友信託銀行満66歳未満満81歳未満詳細
中央ろうきん満76歳未満詳細
満66歳未満満80歳未満詳細
フラット35満70歳未満満80歳未満詳細
2018年11月現在(編集部調べ)
住宅ローンアドバイザー・山知
フラット35など、親子リレー返済を利用する場合は70歳以上でも申し込み可能な場合があります。

住信SBIネット銀行の年齢制限

住信SBIネット銀行

申込時:満20歳以上、満65歳以下

最終返済時:満80歳未満

住宅ローンアドバイザー・山知
ネット専用住宅ローン、ミスター住宅ローン、どちらも同じ条件です。
住信SBIネット銀行の住宅ローン年齢制限

出典:住信SBIネット銀行ホームページ

住信SBIネット銀行 11月適用金利
ネット専用住宅ローン(当初引下げプラン)
変動金利
10年固定
35年固定
0.447%
0.710%
1.510%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
借入金額の2.2%(税込)
借入可能額
500万円以上1億円以下(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以内(1ヶ月単位)
一部繰り上げ返済手数料
無料
申し込み
インターネット

住信SBIネット銀行 公式サイト

住信SBIネット銀行 11月適用金利
ミスター住宅ローンREAL (当初引き下げプラン)
変動金利
10年固定
35年固定
0.457%
0.710%
1.510%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
借入金額の2.0%相当(税別)
借入可能額
500万円以上2億円以下(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以内
一部繰り上げ返済手数料
無料
申し込み
窓口

住信SBIネット銀行 公式サイト

じぶん銀行の年齢制限

じぶん銀行

申込時:満20歳以上、満65歳未満

最終返済時:満80歳の誕生日まで

じぶん銀行の住宅ローン年齢制限

出典:じぶん銀行ホームページ

じぶん銀行 11月適用金利
変動金利
10年固定
35年固定
0.457%
0.570%
1.267%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
借入金額の2.2%(税込)
借入可能額
500万円以上1億円以下(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以内(1ヶ月単位)

注:借り換えの場合には一部制限有り。

一部繰り上げ返済手数料
無料
申し込み
インターネット

じぶん銀行 公式サイト

楽天銀行の年齢制限

楽天銀行

借入時:65歳6ヶ月未満

最終返済時:満80歳未満

住宅ローンアドバイザー・山知
金利ミックスの「固定と変動」の年齢制限は、申込時年齢70歳未満、完済時年齢80歳未満です。
楽天銀行の住宅ローン年齢制限

出典:楽天銀行ホームページ

楽天銀行 11月適用金利
金利選択型
変動金利
10年固定
0.527%
0.915~1.565%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
330,000円(税込)
借入可能額
500万円以上1億円以内

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
15年以上35年以内(完済時年齢80歳まで)
一部繰り上げ返済手数料
無料
申し込み
インターネット

楽天銀行 公式サイト

イオン銀行の年齢制限

イオン銀行

借入時:満20歳以上、満71歳未満

最終返済時:満80歳未満

住宅ローンアドバイザー・山知
8疾病保障付、ガン保障特約付住宅ローンの場合は、借入れ時50歳未満までとなります。
イオン銀行の住宅ローン年齢制限

出典:イオン銀行ホームページ

イオン銀行 11月適用金利
変動金利
5年固定
10年固定
0.430%
0.550%
0.690%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
定額型=110,000 円(税込)
定率型=借入全額の2.2%(税込)
借入可能額
200万円以上1億円以内(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以内(1カ月単位)
一部繰り上げ返済手数料
無料
申し込み
インターネット/窓口

イオン銀行 公式サイト

ソニー銀行の年齢制限

ソニー銀行

申込時:満20歳以上、満65歳未満

最終返済時:満80歳の誕生日まで

ソニー銀行の住宅ローン年齢制限

出典:ソニー銀行ホームページ

ソニー銀行 11月適用金利
変動セレクト住宅ローン
変動金利
10年固定
35年固定
0.457%
0.970%
1.443%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
融資額の2.2%(税込)
借入可能額
500万円以上1億円以下(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以下(1ヶ月単位)
一部繰り上げ返済手数料
無料
申し込み
インターネット

ソニー銀行 公式サイト

新生銀行の年齢制限

新生銀行

申込時:20歳以上、65歳以下

最終返済時:80歳未満

新生銀行の住宅ローン年齢制限

出典:新生銀行ホームページ

新生銀行 11月適用金利
変動金利
10年固定
35年固定
0.450%
0.800%
1.300%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
借入金額x2.2%(税込)
借入可能額
500万円以上1億円以下(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
5年以上35年以内(1年単位)

注:長期固定金利タイプは21年以上35年以内(1年単位)

一部繰り上げ返済手数料
無料
申し込み
インターネット/窓口

新生銀行 公式サイト

三菱UFJ銀行の年齢制限

三菱UFJ銀行

借入時:20歳以上、70歳の誕生日まで

最終返済時:80歳の誕生日まで

三菱UFJ銀行の住宅ローン年齢制限

出典:三菱UFJ銀行ホームページ

三菱UFJ銀行 11月適用金利
変動金利
10年固定
35年固定
0.625~0.775%
1.340~1.490%
1.490%
保証料
利息組み込み型の場合は金利に年0.2%上乗せ
(一括前払い型と、利息組み込み型の選択が可能)
団体信用生命保険
0円
保証会社事務手数料
33,000円(税込)
借入可能額
30万円以上1億円以内(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
2年以上35年以内(1年単位)

注:借り換えや中古物件の場合には一部制限有り。

一部繰り上げ返済手数料
ネット:無料
窓口:16,500円
申し込み
インターネット/窓口

三菱UFJ 公式サイト

三菱UFJ銀行 11月適用金利
ネット専用住宅ローン
変動金利選択プラン
3年固定
10年固定
0.525%
0.390%
0.590%
保証料
利息組み込み型の場合は金利に年0.2%上乗せ
(一括前払い型と、利息組み込み型の選択が可能)
団体信用生命保険
0円
保証会社事務手数料
33,000円(税込)
借入可能額
30万円以上1億円以内(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
変動金利選択プラン:2年以上35年以内(1年単位)
3年固定:3年以上35年以内(1年単位)
10年固定:10年以上35年以内(1年単位)

注:借り換えや中古物件の場合には一部制限有り。

一部繰り上げ返済手数料
ネット:無料
窓口:16,500円
申し込み
インターネット

三菱UFJ 公式サイト

みずほ銀行の年齢制限

みずほ銀行

申込時:満20歳以上、満71歳未満

最終返済時:満81歳未満

出典:みずほ銀行ホームページ

出典:みずほ銀行ホームページ

みずほ銀行 11月適用金利
変動金利
10年固定
35年固定
0.625~0.875%
0.750~1.000%
1.590%
保証料
金利上乗せ方式=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
33,000円(税込)
借入可能額
50万円以上 1億円以内(1万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以内(1年単位)
一部繰り上げ返済手数料
無料(インターネット)
申し込み
インターネット/窓口

みずほ銀行 公式サイト

りそな銀行の年齢制限

りそな銀行

借入時:満20歳以上、満70歳未満

最終返済時:満80歳未満

りそな銀行の住宅ローン年齢制限

出典:りそな銀行ホームページ

りそな銀行 11月適用金利
長期固定金利型住宅ローン
変動金利
15年固定
35年固定
0.470%
1.200%
1.300%
保証料
金利上乗せ型=金利に年0.2%上乗せ
一括前払い型=借入期間により異なる
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
借入金額の2.2%(税込)
借入可能額
500万円以上1億円以下(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以内(1年単位)
一部繰り上げ返済手数料
無料(インターネット)
申し込み
インターネット/窓口

りそな銀行 公式サイト

三井住友銀行の年齢制限

三井住友銀行

借入時:満20歳以上、満70歳の誕生日まで

最終返済時:満80歳の誕生日まで

三井住友銀行の住宅ローン年齢制限

出典:三井住友銀行ホームページ

三井住友銀行 11月適用金利
変動金利
10年固定
35年固定
0.500%
1.225%
1.590%
保証料
外枠方式=借入期間等により異なる
内枠方式=年0.2%金利に上乗せ
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
WEB申込専用住宅ローン=融資金額×2.2%(税込)
借入可能額
100万円以上1億円以内 (10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以内(1年単位)
一部繰り上げ返済手数料
無料(インターネット)
申し込み
インターネット/窓口

三井住友銀行 公式サイト

三井住友信託銀行の年齢制限

三井住友信託銀行

申込時:満20歳以上

借入時:満66歳未満

最終返済時:満81歳未満

三井住友信託銀行の住宅ローン年齢制限

出典:三井住友信託銀行ホームページ

三井住友信託銀行 11月適用金利
変動金利
10年固定
0.475%
0.600~0.900%
保証料
一括前払い方式=借入期間等により異なる
金利上乗せ方式=年0.2%金利に上乗せ
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
33,000円(税込)
借入可能額
100万円以上1億円以内 (10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以内(1年単位)
一部繰り上げ返済手数料
無料(インターネット)
申し込み
インターネット/窓口

三井住友信託銀行 公式サイト

中央ろうきんの年齢制限

ろうきん

申込時:満20歳以上

最終返済時:満76歳未満

公式サイトで詳しく見る

中央ろうきんの住宅ローン年齢制限

出典:中央ろうきんホームページ

JAバンクの年齢制限

JAバンク

借入時:20歳以上、66歳未満

最終返済時:80歳未満

公式サイトで詳しく見る

JAバンクの住宅ローン年齢制限

出典:JAバンクホームページ

フラット35の年齢制限

フラット35

申込時:満70歳未満

最終返済時:満80歳未満

公式サイトで詳しく見る

住宅ローンアドバイザー・山知
フラット35は、最長35年の固定金利型住宅ローンとして有名ですが、70歳未満であれば35年間借りられるという事ではなく、最終返済時が満80未満という制限がありますのでご注意ください。

取次を行う全ての金融機関でこの条件となります。

フラット35の年齢制限

出典:住宅金融支援機構ホームページ

理想的な完済時期は60歳

理想的な完済時期は60歳

多くの金融機関は完済時年齢「満80歳まで」という条件を掲げていますが、80歳まで組めると考えて安心するのは危険な考え方です。

日本では晩婚化や高齢化が促進し住宅の取得年齢も高くなってきていますが、通常70歳や80歳ともなれば年金暮らしで、住宅ローンを返済するほどの所得は見込めないと考えるべきです。

理想的な完済時年齢は通常、定年の60歳と言われています。

最近では65歳定年を取り入れる企業も増えてきていますので、ご自身の定年に合わせ完済時期を設定されるのが理想的と言えます。

金融機関はあくまでも利用者の間口を広げるために80歳までとしているのであって、利用できるからといって、完済時年齢を老後に制定してしまうのは老後破綻の可能性を高めてしまいます。

収入のない年金暮らしで、住宅ローンの支払いに行き詰まり、担保にしていた住宅までも失ってしまう事になっては目も当てられません。

この点に関しては十分に注意するようにしましょう。

住宅ローンの無料相談承ってます

「サイトに書いてあった、あの意味はどういう事ですか?」

サイトだけでは理解できなかった内容をご説明させて頂きます。住宅ローンに詳しい友人に相談する感覚でお気軽にお問い合わせください。

当サイトから、売り込み等の営業活動は一切ございません。

お問い合わせが混み合っている場合には少々お時間を頂く事があります。

おすすめ記事

家族と家のイラスト 1

(構成・文=横山 晴美/ファイナンシャルプランナー) 住宅ローンの金利状況やトレンドは絶えず動いています。 2018年の住宅ローン金に大きな変化はありませんでしたが、小幅の上下はありました。 2019 ...

金利タイプ別おすすめ住宅ローン5選 2

(文・構成=編集部 住宅ローンアドバイザー・山知) この記事のまとめ(おすすめの住宅ローン)だけを見たい人はこちらからどうぞ 住宅ローンを語るうえでの前提として、万人共通でおすすめできるという住宅ロー ...

住宅ローン取扱高ランキング 3

(文・構成=編集部 住宅ローンアドバイザー・山知) この記事で分かる事 取扱高の一番高い銀行はどこ? 人気の金利タイプは何? 固定期間選択型の人気の固定年数は? 銀行各社が決算時期に発表している公開情 ...

4

金融機関が住宅ローンの融資金額を決定する際には、返済負担率(その人の税込年収に対する住宅ローンの年間返済額の割合)を一つの判断基準としています。 たとえば、年収500万円の人の年間返済額が125万円の ...

審査結果が早い住宅ローンを徹底比較 5

(文・構成=編集部 住宅ローンアドバイザー・山知) 「審査の早い住宅ローンをお探しですか?」 住宅ローン審査期間 比較一覧表 物件への入居希望時期まで時間がなく、住宅ローンの審査を急いでいるという人や ...

【団信を徹底比較】無料で保障が一番厚い銀行はどこ? 6

(文・構成=編集部 住宅ローンアドバイザー・山知) 団体信用生命保険(団信)は、多くの銀行で住宅ローンを借りる場合に加入が必須となっています。 (フラット35の団信加入は任意で、保険料は金利に含まれて ...

7

(文・構成=編集部 住宅ローンアドバイザー・山知) 住宅ローンを何歳まで組めるかは、金融機関ごとに異なります。 多くの民間金融機関では、①借入れ時の年齢と、②ローン完済時の年齢の2つの年齢制限を設けて ...

年収400万円はいくら借りれる?借入可能額と安全な借入額の求め方 8

(文・構成=編集部 住宅ローンアドバイザー・山知) 住宅ローンを借りる際に注意しておきたいのが、銀行から借りれる額と、返せる額は必ずしも同じではありません。 金融機関は思ったより多くの金額を貸してくれ ...

契約成立の握手 9

自営業者が住宅購入を考え、いざ住宅ローンを借りようと思った時、どこの銀行が貸してくれるか?どんな条件の人が審査に通るのか?といった疑問があると思います。 最近では働き方の多様化に伴い、自営業やフリーラ ...

10

(文・構成=編集部 住宅ローンアドバイザー・山知) 住宅ローンの申し込みは初めてという方が殆どだと思いますが、ネット申し込みの入力項目にはどのような項目があって、どれくらい入力をしなければいけないのか ...

-住宅ローンジャーナル, 山知

Copyright© 住宅ローンの教科書 , 2019 All Rights Reserved.