住宅ローンの店頭金利と適用金利について

2021年6月19日

住宅ローンの金利は金融機関ごとに少しずつ異なります。

基本的な金利は、店頭金利（基準金利ともいいます）で表されており、この金利が銀行のホームページの金利一覧のページや店頭に表示されています。

しかし、実際にローンを借りるのはこの金利ではなく、金融機関は店頭金利から割引きし対応しています。

広告などで目にするのは、この割引きした後の金利になります。

引き下げ後の金利を適用金利や、優遇割引、キャンペーン金利と呼び、店頭金利から割引きを行い調整を行うようになっています。

そのため銀行ローンは割引きされた後の、実際に借りる金利で比べてみないと分かりません。

さらに、金利割引きには、当初タイプと全期間タイプがあり、現在はどちらかを選べる銀行が多いです。

これらは金融機関の営業方針によって異なるので、いろいろな銀行と比べて見る事をおすすめします。

■店頭表示金利とは
銀行が決めた表向きの金利です。

■適用金利とは
店頭金利から金利割引を行った金利。実際に住宅ローンを借りる時に適用されるのはこの金利です。

金利割引のタイプ

引下げ金利には2つのパターンがあります。

当初の固定期間中の引下げ幅が大きめで、固定期間終了後の引下げ幅が小さめの当初引下げタイプと、全期間に渡り一律に金利引下げを行うが、引下げ幅は小さい全期間引下げタイプです。

具体的に、固定期間選択型 3年固定の例で引下げイメージを見てみましょう。

固定期間選択型を対象とした割引で、固定金利期間は割引率を大きくし、固定期間が終わると割引率を縮小するものです。

ポイント

金利引下げ幅は当初大きめで、固定期間終了後は小さめ

変動金利型、固定期間選択型を対象とする割引で、返済終了までずっと同じ割引率を適用します。

ポイント

金利引下げ幅は小さめで、引下げ期間は長め

: 住宅ローンを最優遇金利で借りるためには

住宅ローンには店頭表示と実際に借りる金利の優遇金利があり、店頭やホームページなどに表示されている金利と実際に適用される金利が異なっているのが普通です。たとえば、メガバンクの変動金利型は各行とも2.4 ...
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ネットで申込みできる住宅ローン

アルヒ（ARUHI）

特徴

6月適用金利
フラット35（団信保険料込み金利）
返済期間	15〜20年	21〜35年
融資率90%以内	1.22%	1.35%
融資率90%超	1.48%	1.61%
保証料	0円
団体信用生命保険	0円
融資事務手数料	借入金額の2.2%（税込） Webからの新規申込で1.1%（税込）
借入可能額	100万円以上8,000万円以内（年収400万円未満：年間の返済負担率30%まで）（年収400万円以上：年間の返済負担率35%まで）
借入可能期間	15年以上35年以内（完済時年齢80歳まで）
一部繰り上げ返済手数料	無料（インターネット）
申し込み	インターネット／窓口
ARUHI 公式サイト

auじぶん銀行

特徴

6月適用金利
全期間引下げプラン		当初期間引下げプラン
変動金利		10年固定	35年固定
0.410%		0.525%	1.460%
保証料	0円（※）
団体信用生命保険	0円
融資事務手数料	借入金額の2.2％（税込）
借入可能額	500万円以上1億円以下（10万円単位）注：審査結果により異なります。
借入可能期間	1年以上35年以内（1ヶ月単位）注：借り換えの場合には一部制限有り。
繰り上げ返済手数料	【一部繰り上げ】無料【全額繰り上げ】変動金利であれば金利適応中は無料固定金利であれば金利適応中は33,000円（税込）
申し込み	インターネット
※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。審査の結果により保証会社を利用する場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途支払う保証料はありません。
auじぶん銀行公式サイト

イオン銀行

特徴

6月適用金利
変動金利		5年固定	10年固定
0.520%		0.550%	0.670%
保証料	0円
団体信用生命保険	0円
融資事務手数料	定額型＝110,000 円（税込）定率型＝借入全額の2.2%（税込）
借入可能額	200万円以上1億円以内（10万円単位）注：審査結果により異なります。
借入可能期間	1年以上35年以内（1カ月単位）
一部繰り上げ返済手数料	無料
申し込み	インターネット／窓口
イオン銀行公式サイト