審査

事前審査のネット申し込み手順と工数を徹底比較!

投稿日:2019年3月31日 更新日:

(文・構成=編集部 住宅ローンアドバイザー・山知)

事前審査のネット申し込み手順と工数を徹底比較!

住宅ローンの申し込みは初めてという方が殆どだと思いますが、ネット申し込みの入力項目にはどのような項目があって、どれくらい入力をしなければいけないのか?実際に審査を進めてみて初めて分かる内容です。

色々な銀行の担当者さんにお話を伺うと、事前審査の申し込みを途中で離脱してしまうお客様がとても多いと聞きます。

しかしながら、ネットでの申し込みは、紙の書類に何箇所も手書きで記入をするといった行為が不要なので、銀行窓口での申込と比べると、とても効率的です。

銀行各社では、申し込み時の入力項目削減や書類提出方法の簡略化に取り組んでいますが、我々契約者側からすると審査申し込みに掛かる手順や工数はまだまだブラックボックスです。

住宅ローンアドバイザー・山知
これから住宅ローンの申し込みをするあなたのために、大手ネット銀行3行の事前審査申し込みの手順と、入力工数を比較してみました。

申し込みの心構えや準備にお役立頂ければ幸いです。

事前審査申し込み工数比較(ネット銀行3行)

各社の入力項目を比較すると以下の通りとなりますが、慣れない人が殆どだと思いますので、大体一つの銀行の申し込みを完了させるのに1時間〜1時間半程度かかるとお考えください。

5分くらいで簡単に申し込みできると思って進めてしまうと、現実とのギャップで挫折してしまう場合が往々にしてあります。

面倒だと思い後回しにしてしてしまうと、最悪の場合融資が間に合わなくなってしまうケースもありますので、ここだけは頑張って進めるようにしてください。

入力に関して分からない事などあれば、銀行各社では電話サポート窓口を設けていますので活用してみたり、まとまった時間が取れない場合は、途中まで入力した情報を一旦保存して、後日再開させるという事も可能です。

ぜひ活用してみてください。

事前審査申し込み工数比較表
銀行名ユーザー登録同意・確認資料数入力項目数物件未確定での申し込み
じぶん銀行必要1770詳細
楽天銀行必要なし88不可詳細
住信SBIネット銀行口座開設が必要1359詳細

じぶん銀行の事前審査申し込み

じぶん銀行

事前審査申し込み

申し込みや入力に関して分からない事があればこちら

じぶん銀行住宅ローンセンター
0120-926-777
[携帯電話、スマートフォンからもご利用いただけます]

受付時間 平日9:00~20:00、土・日・祝休日9:00~17:00(年末年始を除く)

住宅ローンアドバイザー・山知
入力途中の内容は自動で保存されるので、ブラウザを閉じてしまってもまた最初から入力する必要がないです。

入力項目と申し込み手順

事前審査の前に、マイページの登録をします。

 

住宅ローンマイページの登録には以下の入力が必要です。

  • 本人氏名(漢字) 必須
  • 本人氏名(カタカナ) 必須
  • 本人性別 必須
  • 本人生年月日 必須
  • 本人住所
  • 郵便番号 必須
  • 都道府県 必須
  • 市区町村 必須
  • 番地等 必須
  • 本人携帯電話番号 必須
  • 本人自宅電話番号(任意)
  • 本人携帯Eメールアドレス 必須
  • 本人パソコンEメールアドレス(任意)
  • マイページパスワード 必須

登録をしたメールアドレスに、マイページIDが届きます。

発行されたマイページIDを使ってログインします。

仮審査お申し込みをクリックします。

事前審査の前に、以下17のPDF書類を確認し、同意をします。

  1. お申込みいただけるお客さま
  2. 契約について
  3. 資金使途・借入用途
  4. 借入対象の物件
  5. ご家族について
  6. ペアローン
  7. 収入合算
  8. 抵当権設定
  9. 担保提供者
  10. じぶん銀行口座開設
  11. 提出書類
  12. 金利変動リスク等に関する説明
  13. 商品詳細説明書
  14. 住宅ローンの個人情報に関する同意
  15. 火災保険のご提案にあたって
  16. 団体信用生命保険における個人情報の取り扱いに関する同意
  17. 反社会勢力ではないことの表明・確約内容

資料の確認と同意を済ませたら、事前審査に必要な情報を入力していきます。(全8ページあります)

■お借入条件について
資金使途・借入用途 必須 1
借入希望額 必須(半角数字/10万円単位)2
借入希望額のうち毎月返済分 必須 3
借入希望額のうち半年毎増額(ボーナス)返済分 必須4
半年毎増額(ボーナス)返済月 (任意)5
返済期間 必須 6
返済方法 必須 元利均等返済 元金均等返済 7
金利タイプ 必須 8
借入希望日 必須 9
物件の契約状況 必須 10
キャンペーンコード(任意)11

■本人住所(カタカナ)
都道府県(カタカナ) 必須 12
市区町村(カタカナ) 必須 13
番地等(カタカナ) 必須 14

日中連絡可能な電話番号 必須 15
日中連絡可能な時間帯 必須 16
保有資産等 必須 17

■現在のお住まいについて
現住居 必須 18
居住年数 必須 19

■職業・業種について
職業 必須 20
お勤め先の業種 必須 21

■勤務先について
本人勤務先の会社名(漢字) 必須 22
本人勤務先の会社名(カタカナ) 必須 23
本人勤務先の本社所在地 必須 24
本人勤務先の電話番号(本社代表) 必須 25
本人勤務先の資本金 必須 26
本人勤務先の従業員数 必須 27
本人の職種(職務) 必須 28
本人の所属部署 必須 29
本人の役職名 必須 30
本人の入社年月 必須 31
出向先会社名 32

■勤務地
本人勤務地住所 必須 33
本人勤務地の電話番号(直通) 必須 34

■勤務関連の情報について
前年ご年収(税込) 必須 35
国家資格について 必須 36

■前勤務先について
前勤務先勤続年数 (任意)37
前勤務先ご年収(税込) (任意)38

■対象物件で生活を共にするご家族について
配偶者 必須 39
同居家族 必須 40
子供人数 必須 41
同居人数(本人を除く) 必須 42

■配偶者について
配偶者氏名(漢字) 必須 43
配偶者氏名(カタカナ) 必須 44
配偶者生年月日 必須 45

■対象物件における同居者について
対象物件における同居者1 46
年齢 必須

■連帯保証人について
ペアローン有無 必須 47
収入合算の有無 必須 48

■対象物件の本人以外所有者数について
ご本人以外の担保提供者人数 必須 49

■物件種類と所有形態・権利について
物件種類選択 必須 50
所有形態・権利 必須 51

■お借入れの対象物件詳細について
物件所在地 必須 52
未定の場合は、修正せずそのままお進みください。

建物構造 必須 53
未定の場合は、修正せずそのままお進みください。

(戸建)土地面積 必須 54
未定の場合は、修正せずそのままお進みください。

(戸建)建物延床面積 必須 55
未定の場合は、修正せずそのままお進みください。

(戸建)建物築年月日 必須 56
未定の場合は、修正せずそのままお進みください。

(購入)仲介先・工事請負業者 必須 57
未定の場合は、修正せずそのままお進みください。

(購入)仲介先、工事請負業者の本社・本店所在地  58
未定の場合は、修正せずそのままお進みください。

じぶん銀行以外の住宅ローン利用について
当行以外の住宅ローン借入(予定)件数 必須 59

必要な費用とご準備資金(資金計画)について
1.対象物件の購入に必要な費用合計
物件の購入費用について
建物の購入に必要な費用 必須 60
土地の購入に必要な費用 必須 61
物件の購入にかかるその他費用 62

2.ご用意いただく資金合計
ご自身で用意する資金(お借入れ以外の資金)
現在の資産(預貯金など)からの支出による資金 必須 63
現在所有している不動産を売却する資金 必須 64
親族などからの贈与による資金 必須 65

■現在お借入中のその他ローンについて
現在お借入中のその他ローン 必須 66
現在お借入中の借入件数 必須 67

■今後のお借入および返済予定について
追加でお借入れのご予定(任意)68
返済予定(任意) 69

■団体信用生命保険について
加入プランのご選択 必須 70

以上で入力は終了になります。

楽天銀行の事前審査申し込み

楽天銀行

事前審査申し込み

申し込みや入力に関して分からない事があればこちら

0120-456-225
[携帯電話、スマートフォンからもご利用いただけます]

受付時間 9:00~17:00(年末年始を除く)

住宅ローンアドバイザー・山知
入力途中の内容は一時保存可能です。また、物件未確定の場合申し込みできませんのでご注意ください。

入力項目と申し込み手順

ユーザー登録の前に以下項目を入力し、借入条件の簡易チェックを行います。

  • お借入希望額
  • ご年齢
  • ご返済期間
  • 前年の年収

楽天IDを持っている場合、楽天銀行を持っている、どちらも持っていない、ご自身の状況に合わせて選択し、申し込み手続きに進みます。

楽天ID、銀行口座をどちらも持っていない、を選択した場合はユーザー登録画面に遷移しますので、以下項目を入力し、ユーザー登録をします。

  • メールアドレス [半角英数字]
  • パスワードの設定(ご希望のパスワードをご入力ください)
  • 氏名
  • 氏名カナ[全角カタカナ]

ユーザー登録が完了したら、事前審査に必要な項目を入力していきます。

■ローン概要
資金使途 1
金利タイプ 2
団体信用生命保険 3
連帯債務者さまの有無 4
団体信用生命保険の夫婦連生申込有無 5
つなぎローンのお借入希望の有無 6
利用予定ご返済用口座(楽天銀行または他行) 7

■お申込人情報
お名前(漢字) 8
お名前(フリガナ) 9
性別 10
生年月日 11
国籍 12
通勤時間 13
配偶者の有無 14
ご自宅住所(漢字) 15
ご自宅住所(フリガナ) 16
メールアドレス 17
ご自宅電話番号 18
携帯電話番号 19
ご勤務先名 20
ご勤務先名(フリガナ) 21
ご勤務先電話番号 22
ご勤務先住所 23

業種 24
職種 25
就業形態 26
複数の職業をお持ちの場合 27
収入形態 28
ご勤務先種別 29
資本金 30
従業員数 31
事業内容 32
所属部署 33
役職 34
就職年月 35
出向元・派遣元・前ご勤務先名 36
年収(前年) 37
年収(前々年) 38
お申込人の収入の種類(前年分) 39
住宅種類 40

■ご家族情報(ご融資を希望される住宅の入居予定家族)
入居予定者数 41
うちお子さまの人数 42

■物件情報
所得不動産
物件所在地 43
物件住所(漢字) 44
敷地の権利 45
敷地面積 46
敷地内の既存建物有無 47
構造 48
入居予定年月 49
延べ床面積 50

共有予定情報
土地所有(予定) 51
建物所有(予定) 52

売買契約・建物日付情報
売買契約(予定)日 53
建物新築(予定)日 54

工事請負(予定)事業者・購入する場合は売主
工事請負事業者名(漢字) 55
工事請負事業者名(カタカナ) 56
電話番号 57
住所 58

販売代理事業者(仲介事業者)
販売代理事業者(仲介事業者)の有無 59
販売代理事業者名(漢字) 60
販売代理事業者名(カタカナ) 61
電話番号 62
住所 63

■資金計画
お借入内容・資金計画
所要資金 建設費・購入価額 64
所要資金 土地取得費 65
お借入希望金額 66
お借入希望月 67
ご返済期間 68
ご返済方法 69
ボーナスご返済希望有無 70
ボーナスご返済月 71
お借入金のうち 72
ボーナスご返済割合 73

■その他のお借入内容(他社からのお借入がある場合)
金額 74
期間 75
金利 76

手持金(自己資金)77

■手持金(自己資金)の内訳
預貯金 78
不動産 79
売却代金 80
その他 種類 81
その他 金額 82
お借入金の内訳 83

■今回の住宅ローン以外のお借入内容(他社からのお借入がある場合)
お借入先(お借入金の用途) 84
当初お借入額 85
お借入残高  86
年間ご返済額の1/12 87
最終ご返済月 88

つなぎ情報、借り換え情報は、入力した内容から不要と判断された場合には、自動的に最終チェックの項目に飛びます。

入力は以上となります。

住信SBIネット銀行の事前審査申し込み

住信SBIネット銀行

事前審査申し込み

申し込みや入力に関して分からない事があればこちら

0120-974646
0570-001-646(有料)
[携帯電話、スマートフォンからもご利用いただけます]

受付時間 平日9:00~18:00、土日祝9:00~17:00(年末年始を除く)

 

入力項目と申し込み手順

住信SBIネット銀行の事前審査は同時に口座の開設が必要になります。

まずは、かんたんチェックで以下の項目を入力し、借入条件のチェックを行います。

■借入条件
借入希望額
生年月日
借入期間
返済方法
前年度税込み年収

■収入合算をする場合
収入合算者の前年度税込み年収

借入希望内容に問題ない場合は、「次へ」が押下できるようになります。

事前審査の前に、以下13のPDF書類を確認し、同意をします。

  1. ネット専用住宅ローン
  2. ネット専用就業不能信用費用保険付住宅ローン
  3. ネット専用就業不能信用費用保険・ガン診断給付金付住宅ローン
  4. 住宅ローンのご案内
  5. 外国政府等における重要な公人等のご確認について
  6. 個人情報のお取扱いについて
  7. 電子交付について
  8. 各種取引規定
  9. 三井住友信託銀行株式会社の個人情報の取扱いに関する同意事項・表明および確約事項
  10. 銀行代理業における個人情報の取扱いに関する同意事項
  11. 火災保険のご案内等に関する同意事項
  12. 銀行代理業(預金業務)における個人情報のお取扱いについて
  13. 反社会的勢力ではないことの表明・確約

資料の確認と同意を済ませたら、事前審査に必要な情報を入力していきます。

■お客さま情報
お名前(漢字)1
お名前(カナ)2
性別 3
郵便番号(半角数字、ハイフン不要)4
電話番号 5
電話番号 6
職業 7
メールアドレス 8

■住信SBIネット銀行のカード選択
お申込可能なカード 9
カードデザイン 10
お名前(ローマ字)11
デビット暗証番号 12

■キャンペーンコード
口座開設キャンペーンコード(任意)

借入条件は、一番最初にかんたんチェックで入力された情報が反映されています。

修正したい場合はここで修正可能です。

 

■借入条件詳細
借入種別 13
使用目的 14

■借入希望額の内訳
うち毎月返済分 15
うち半年毎増額返済分 16
半年毎増額返済月 17

金利タイプ 18
現時点での借入希望日 19
収入合算のご利用 20

■ご自宅について
現在のお住まい 21
居住年数 22

■家族構成
家族人数 23
配偶者 24
ご家族のかた
続柄 25
お名前(漢字)26
お名前(カナ)27
生年月日 28
性別 29

■職業・勤務先について
雇用形態 30
勤務先名(漢字) 31
勤務先名(カナ) 32
勤務先郵便番号 33
勤務先電話番号 34
勤務先本社所在地 35
勤務先従業員数 36
勤務先業種 37
部署・事業所 38
役職 39
入社年月(営業開始) 40

■前勤務先について
前勤務先の有無 41
前勤務先名(漢字)42
前勤務先名(カナ)43
前勤務先勤続年数 44
前勤務先業種 45
前勤務先年収 46

■日中連絡先について
中連絡先 47

■購入物件について(借換の場合はご自宅について)
物件種別 48
購入物件所在地 49
共有者の有無 50

■購入に必要な金額/調達する金額
購入に必要な金額
購入価格 51
諸費用 52

調達する金額
自己資金 53
その他借入 54
親族等からの贈与 55
その他 56

■他の借入(カードローン)
他の借入の有無 57

■他の借入(カードローン以外)
他の借入の有無 58

■住信SBIネット銀行のカードローンのお申込みについて
カードローンお申込み有無 59

最後にログインに使用するユーザーネームを決定します。

以上で入力は終了です。

事前審査のネット申し込み対応状況

インターネットを用いた事前審査申し込み

出典:住宅金融支援機構 2018年度 民間住宅ローンの貸出動向調査結果

各社はネット申し込みの対応を進めていますが、まだ全ての銀行で対応しているという状況ではないようです。

住宅金融支援機構の最新の調査結果では、43.1%の銀行がネット経由での事前審査を対応している状況ですが、正式な借入申し込みと、融資契約に関しては、まだ10%未満の対応率となっています。

我々契約者としては、紙の書類に手書きで記入したり何度も捺印をしたりしないで済むので、ネット経由での申し込みメリットは大きいです。

今後、入力工数削減や審査結果の更なる短縮など、利便性はますます向上していくと思われますので、当編集部では引き続きウォッチをしていき、逐一情報の更新して参ります。

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