住宅ローンジャーナル 審査 山知

急ぎの人向け!審査が早い住宅ローンを徹底比較

投稿日:2018年6月4日 更新日:

(文・構成=編集部 住宅ローンアドバイザー・山知)

審査結果が早い住宅ローンを徹底比較

「審査の早い住宅ローンをお探しですか?」

住宅ローン審査期間 比較一覧表

物件への入居希望時期まで時間がなく、住宅ローンの審査を急いでいるという人や、本命一本の銀行で審査を受けて通らずに、急遽他の銀行を探しているという人もいらっしゃると思います。

そんな急ぎで住宅ローンを借りたいと思っている人のために、各金融機関で発表している仮審査、本審査の期間と傾向を調査し徹底的に比較してみました。

審査結果が早いことは良い事ですが、最終的な借入の判断は冷静に総合的な内容で慎重に決定するようにしましょう。(急ぎの場合は特に)

\最短1営業日の事前審査回答!/

ARUHI フラット35 公式サイト

急ぎの人必見!

事前審査から融資事項までの流れ

住宅ローン申し込みから融資実行までの流れ
住宅ローンは一般的に申し込みを行ってから、①事前審査、②本審査の2段階の審査を通過した後に、③契約手続きの期間として(司法書士面談や事務処理)別途1〜2週間程度の期間が必要になります。

金融機関により異なりますが、通常は申し込みから融資実行まで、合計すると大体1ヶ月〜2ヶ月程度掛かります。

事前審査では、年収、職業、返済負担率、完済時年齢などの、いわゆる「属性」が主な審査対象になり、購入する物件が未定の状態でも審査を受ける事ができます。

事前審査の回答では、融資可否の他に借入可能額が通知され、場合によっては「本人が希望する額は融資できないが、金額を減らせば融資可能」といった減額承認という回答が出る場合や、連帯保証人を付ける事で融資可能といった回答が出る場合があります。

本審査では、借入を行う金融機関の他に保証会社が審査を行います。

一般的に保証会社の保証が受けられる事が条件になりますので、保証会社の審査に通る事がかが本審査の大きな鍵になり、本人の健康状態や、担保評価など物件に対する評価など借入人の「属性」と「物件」に対しての審査が行われます。

なお、購入する物件の提携ローンを利用する場合は、物件に対しての審査が済んでいる事が多いため比較的スムーズに審査が進みます。

住宅ローンアドバイザー・山知
財形住宅融資などの公的融資をのぞき、一般的には申込時の金利ではなく、融資実行時の金利が適用されますのでご注意ください。

審査回答までの平均的な日数

住宅ローン本審査の回答平均

出典:住宅金融支援機構 民間住宅ローンの貸出動向調査

住宅金融支援機構の2018年の動向調査によると、本審査の平均日数は3.2日という事が明らかになっています。

3営業日で回答する金融機関が32.7%と最も多く90%以上の金融機関は5営業日以内に回答をしている事が分かります。

住宅ローンアドバイザー・山知
住宅ローンの審査は必要な書類が全て金融機関側に届いてから審査がスタートします。書類の抜け漏れや記載ミスはタイムロスになってしまいますので、急ぎの場合は特にご注意ください

次項に銀行各社で発表している審査結果回答までに要する日数をまとめてみました。

フラット35では最速!

ARUHI(フラット35)の住宅ローン審査期間

ARUHI

CHECK!

事前審査:1〜2営業日
本審査:1〜2週間

事前審査申し込み

住宅ローンアドバイザー・山知
ARUHIの住宅ローンは、事前審査が最短当日、本審査が最短3営業日という、フラット35では最短の審査スピードで融資を行っています。
ARUHI 11月適用金利
フラット35(団信保険料込み金利)
返済期間
15〜20年
21〜35年
融資率90%以内
1.12%
1.17%
融資率90%超
1.38%
1.43%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
借入金額の2.2%(税込)
借入可能額
100万円以上8,000万円以内
(年収400万円未満:年間の返済負担率30%まで)
(年収400万円以上:年間の返済負担率35%まで)
借入可能期間
15年以上35年以内(完済時年齢80歳まで)
一部繰り上げ返済手数料
無料(インターネット)
申し込み
インターネット/窓口

ARUHI 公式サイト

ARUHI 11月適用金利
ARUHIスーパーフラット(団信保険料込み金利)
返済期間
15〜35年
スーパーフラット7
(融資率70%以内)
1.020%
スーパーフラット8
(融資率70%以上80%以内)
1.070%
スーパーフラット9
(融資率80%以上90%以内)
1.120%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
借入金額の2.2%(税込)
借入可能額
100万円以上8,000万円以内
【スーパーフラット8】
年収400万円未満:年間の返済負担率30%まで
年収400万円以上:年間の返済負担率35%まで
【スーパーフラット9】
年間の返済負担率20%以内まで
借入可能期間
15年以上35年以内(完済時年齢80歳まで)
一部繰り上げ返済手数料
無料(インターネット)
申し込み
インターネット/窓口

ARUHI 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

楽天銀行(金利選択型)の住宅ローン審査期間

楽天銀行

金利選択型

事前審査:2〜10営業日
本審査:3〜7営業日

事前審査申し込み

住宅ローンアドバイザー・山知
楽天銀行の金利選択型は、事前審査の申し込みから融資までスムーズに行って最短20日程度で融資が可能です。
楽天銀行 11月適用金利
金利選択型
変動金利
10年固定
0.527%
0.915~1.565%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
330,000円(税込)
借入可能額
500万円以上1億円以内

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
15年以上35年以内(完済時年齢80歳まで)
一部繰り上げ返済手数料
無料
申し込み
インターネット

楽天銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー(金利選択型)

楽天銀行事前審査

楽天銀行(フラット35)の住宅ローン審査期間

楽天銀行

フラット35

事前審査:8〜11日
本審査:7〜14日

事前審査申し込み

住宅ローンアドバイザー・山知
楽天銀行のフラット35、フラット35Sは、事前審査の申し込みから融資までスムーズに行って最短35日程度で融資が可能です。
楽天銀行 11月適用金利
フラット35(団信保険料込み金利)
返済期間
15〜20年
21〜35年
融資率90%以内
1.12%
1.17%
融資率90%超
1.38%
1.43%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
融資額×1.10%(税込)
借入可能額
100万円以上8,000万円以内
(年収400万円未満:年間の返済負担率30%まで)
(年収400万円以上:年間の返済負担率35%まで)
借入可能期間
15年以上35年以内(完済時年齢80歳まで)
一部繰り上げ返済手数料
無料(インターネット)
申し込み
インターネット

楽天銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー(フラット35)

住信SBIネット銀行の住宅ローン審査期間

住信SBIネット銀行

CHECK!

事前審査:1〜3営業日
本審査:1週間〜10日程度

事前審査申し込み

住信SBIネット銀行 11月適用金利
ネット専用住宅ローン(当初引下げプラン)
変動金利
10年固定
35年固定
0.447%
0.710%
1.510%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
借入金額の2.2%(税込)
借入可能額
500万円以上1億円以下(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以内(1ヶ月単位)
一部繰り上げ返済手数料
無料
申し込み
インターネット

住信SBIネット銀行 公式サイト

住信SBIネット銀行 11月適用金利
ミスター住宅ローンREAL (当初引き下げプラン)
変動金利
10年固定
35年固定
0.457%
0.710%
1.510%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
借入金額の2.0%相当(税別)
借入可能額
500万円以上2億円以下(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以内
一部繰り上げ返済手数料
無料
申し込み
窓口

住信SBIネット銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

早さダントツ1位!

じぶん銀行の住宅ローン審査期間

じぶん銀行

CHECK!

事前審査:1日〜数日
本審査:2日〜数日

じぶん銀行の住宅ローン

事前審査申し込み

住宅ローンアドバイザー・山知
じぶん銀行の住宅ローンは全てネットでの手続きのため、事前審査は最短1日、最短10日で契約完了という驚きのスピードです。

\スマホがauの人はこちらが断然お得!/

じぶん銀行の「au住宅ローン」

じぶん銀行 11月適用金利
変動金利
10年固定
35年固定
0.457%
0.570%
1.267%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
借入金額の2.2%(税込)
借入可能額
500万円以上1億円以下(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以内(1ヶ月単位)

注:借り換えの場合には一部制限有り。

一部繰り上げ返済手数料
無料
申し込み
インターネット

じぶん銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

イオン銀行の住宅ローン審査期間

イオン銀行

CHECK!

事前審査:3日〜7日
本審査:1〜2週間程度

事前審査申し込み

イオン銀行 11月適用金利
変動金利
5年固定
10年固定
0.430%
0.550%
0.690%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
定額型=110,000 円(税込)
定率型=借入全額の2.2%(税込)
借入可能額
200万円以上1億円以内(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以内(1カ月単位)
一部繰り上げ返済手数料
無料
申し込み
インターネット/窓口

イオン銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

ソニー銀行の住宅ローン審査期間

ソニー銀行

CHECK!

事前審査:2日〜6日
本審査:7日〜10日

事前審査申し込み

住宅ローンアドバイザー・山知
ソニー銀行は目安として事前審査に2〜6日という日数を明示していますが、最短60分で審査完了します。
ソニー銀行 11月適用金利
変動セレクト住宅ローン
変動金利
10年固定
35年固定
0.457%
0.970%
1.443%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
融資額の2.2%(税込)
借入可能額
500万円以上1億円以下(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以下(1ヶ月単位)
一部繰り上げ返済手数料
無料
申し込み
インターネット

ソニー銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

新生銀行の住宅ローン審査期間

新生銀行

金利選択型

事前審査:なし
本審査:約7営業日

事前審査申し込み

住宅ローンアドバイザー・山知
新生銀行は事前審査(仮審査)は行っておらず、本審査1回のみで融資可否の回答が出ます。 ただし、銀行側から送られてくる審査に必要な書類の到着に約5営業日要します。
新生銀行 11月適用金利
変動金利
10年固定
35年固定
0.450%
0.800%
1.300%
保証料
0円
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
借入金額x2.2%(税込)
借入可能額
500万円以上1億円以下(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
5年以上35年以内(1年単位)

注:長期固定金利タイプは21年以上35年以内(1年単位)

一部繰り上げ返済手数料
無料
申し込み
インターネット/窓口

新生銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

みずほ銀行の住宅ローン審査期間

みずほ銀行

CHECK!

事前審査:1〜5営業日
本審査:1〜5営業日

事前審査申し込み

みずほ銀行 11月適用金利
変動金利
10年固定
35年固定
0.625~0.875%
0.750~1.000%
1.590%
保証料
金利上乗せ方式=金利に年0.2%上乗せ
前払い方式=借入期間等により異なる
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
33,000円(税込)
借入可能額
50万円以上 1億円以内(1万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以内(1年単位)
一部繰り上げ返済手数料
無料(インターネット)
申し込み
インターネット/窓口

みずほ銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

三井住友銀行の住宅ローン審査期間

三井住友銀行

CHECK!

事前審査:非公開
本審査:非公開

事前審査申し込み

住宅ローンアドバイザー・山知
編集部独自に銀行窓口で聞き込み調査を行ったところ、ネットから申し込みをした場合、事前審査に2〜3日程度、本審査は約1週間程度という情報を入手しました。 公式的には非公開となっておりますので、あくまでも標準的な目安とお考えください。
三井住友銀行 11月適用金利
変動金利
10年固定
35年固定
0.500%
1.225%
1.590%
保証料
外枠方式=借入期間等により異なる
内枠方式=年0.2%金利に上乗せ
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
WEB申込専用住宅ローン=融資金額×2.2%(税込)
借入可能額
100万円以上1億円以内 (10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以内(1年単位)
一部繰り上げ返済手数料
無料(インターネット)
申し込み
インターネット/窓口

三井住友銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

三菱UFJ銀行の住宅ローン審査期間

三菱UFJ銀行

CHECK!

事前審査:非公開
本審査:非公開

事前審査申し込み

住宅ローンアドバイザー・山知
編集部独自に銀行窓口で聞き込み調査を行ったところ、ネットから申し込みをした場合、事前審査は翌日〜4営業日以内、本審査は約1週間〜10日程度 窓口から申し込みをした場合、事前審査は4日〜1週間程度、本審査は約1週間程度という情報を入手しました。窓口で申し込みをした場合は融資実行までに1ヶ月程度、ネットから申し込みの場合は融資実行までに1ヶ月半程度となります。三菱UFJ銀行で急ぎの場合は窓口での申し込みをおすすめします。公式的には非公開となっておりますので、あくまでも標準的な目安とお考えください。
三菱UFJ銀行 11月適用金利
変動金利
10年固定
35年固定
0.625~0.775%
1.340~1.490%
1.490%
保証料
利息組み込み型の場合は金利に年0.2%上乗せ
(一括前払い型と、利息組み込み型の選択が可能)
団体信用生命保険
0円
保証会社事務手数料
33,000円(税込)
借入可能額
30万円以上1億円以内(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
2年以上35年以内(1年単位)

注:借り換えや中古物件の場合には一部制限有り。

一部繰り上げ返済手数料
ネット:無料
窓口:16,500円
申し込み
インターネット/窓口

三菱UFJ 公式サイト

三菱UFJ銀行 11月適用金利
ネット専用住宅ローン
変動金利選択プラン
3年固定
10年固定
0.525%
0.390%
0.590%
保証料
利息組み込み型の場合は金利に年0.2%上乗せ
(一括前払い型と、利息組み込み型の選択が可能)
団体信用生命保険
0円
保証会社事務手数料
33,000円(税込)
借入可能額
30万円以上1億円以内(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
変動金利選択プラン:2年以上35年以内(1年単位)
3年固定:3年以上35年以内(1年単位)
10年固定:10年以上35年以内(1年単位)

注:借り換えや中古物件の場合には一部制限有り。

一部繰り上げ返済手数料
ネット:無料
窓口:16,500円
申し込み
インターネット

三菱UFJ 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

三井住友信託銀行の住宅ローン審査期間

三井住友信託銀行

CHECK!

事前審査:非公開
本審査:非公開

事前審査申し込み

三井住友信託銀行 11月適用金利
変動金利
10年固定
0.475%
0.600~0.900%
保証料
一括前払い方式=借入期間等により異なる
金利上乗せ方式=年0.2%金利に上乗せ
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
33,000円(税込)
借入可能額
100万円以上1億円以内 (10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以内(1年単位)
一部繰り上げ返済手数料
無料(インターネット)
申し込み
インターネット/窓口

三井住友信託銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

りそな銀行の住宅ローン審査期間

りそな銀行

CHECK!

事前審査:非公開
本審査:非公開

事前審査申し込み

りそな銀行 11月適用金利
長期固定金利型住宅ローン
変動金利
15年固定
35年固定
0.470%
1.200%
1.300%
保証料
金利上乗せ型=金利に年0.2%上乗せ
一括前払い型=借入期間により異なる
団体信用生命保険
0円
融資事務手数料
借入金額の2.2%(税込)
借入可能額
500万円以上1億円以下(10万円単位)

注:審査結果により異なります。

借入可能期間
1年以上35年以内(1年単位)
一部繰り上げ返済手数料
無料(インターネット)
申し込み
インターネット/窓口

りそな銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

住宅ローンアドバイザー・山知
その他の金融機関は鋭意調査中です。もう少々お待ちください。

住宅ローン審査期間 比較一覧表

金融機関事前審査本審査詳細
楽天銀行
(金利選択型)
2〜10営業日3〜7営業日詳細
楽天銀行
(フラット35)
8〜11営業日7〜14営業日詳細
ARUHI
(フラット35)
1〜2営業日1〜2週間詳細
住信SBIネット銀行1〜3営業日1週間〜10日程度詳細
じぶん銀行1日〜数日2日〜数日詳細
イオン銀行3日〜7日1〜2週間程度詳細
ソニー銀行2日〜6日7日〜10日詳細
新生銀行なし約7営業日詳細
みずほ銀行1〜5営業日1〜5営業日詳細
三井住友銀行非公開
(詳細参照)
非公開
(詳細参照)
詳細
三菱UFJ銀行非公開
(詳細参照)
非公開
(詳細参照)
詳細
三井住友信託銀行非公開非公開詳細
りそな銀行非公開非公開詳細

住宅ローン審査を早く通すためには

書類の不備や抜け漏れに注意する

住宅ローンの審査は必要な書類が金融機関側に全て揃ってから開始されます。

書類の不備や、提出書類に抜け漏れが無いかを必ず確認するようにしましょう。

記入漏れやミスを起こして審査期間が長くなってしまうよりは、事前に時間をかけて念入りにチェックをする方が、結果として期間が短くなります。

事前審査だけ先行して実施しておく

住宅ローンの事前審査に通ったからといって、必ず借りなければいけないという事はありません。

金融機関により異なりますが、事前審査結果の有効期限はだいたい60日〜180日、長い場合には1年といった場合もあります。

直近で借りる予定が見えている場合には、事前準備として事前審査を先行して先行して通過させておけば、本審査のみで済むのでその分の期間短縮になります。

複数の金融機関へ申し込む

住宅ローンの審査申し込みは、3種類のタイプが異なる金融機関へ事前審査を行うと良いとされています。

1つの金融機関のみしか申し込みをしていなかった場合、事前審査を通過したとしても本審査でNGだった場合には、また新たに金融機関を探して事前審査からやり直す必要があり、時間ロスになります。

事前審査はネットから申し込める事がほとんど(もちろん無料)ですので、例えば、ネット銀行、メガバンク、都市銀行など、3種類の異なるタイプの金融機関に審査申し込みをしておけば、通過した金融機関の中から条件の良い金融機関で実際に借りるといった選択も行えます。

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審査結果の有効期限について

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メガバンクとネット銀行の審査期間比較

メガバンクとネット銀行の審査期間比較

2018年7月現在 編集部調査

業態ごとに公表されている審査期間を平均し比較するとグラフのような結果となりました。

事前審査の期間にほとんど差はなく、本審査ではメガバンクの方が早いという結果になりましたが、表向きには長めの審査期間を公表しているという実情があります。

金融機関各社では審査にAIやRPAなどの導入を促進し、審査のスピードアップを行っています。

今後この差はなくなり、ますます審査スピードが向上してくると思われます。

まとめ:急ぎの人向け!審査の早い住宅ローン

一般的に、申し込みから融資実行までは、1ヶ月〜2ヶ月程度の期間を要します。

審査結果回答の面では、フラット35ではARUHIが最短、ネット銀行では全般的に早めですが、じぶん銀行が最短の審査回答を公表しています。

住信SBIネット銀行の事前審査は、早ければ数時間で回答可能と公式に発表されています。

なかには新生銀行のように事前審査が無い金融機関もあります。

私たち契約者側としても、申し込み内容の不備を起こさない等に注意をする事で審査を早くする事ができますので、この点には十分注意をするようにしてください。

\最短1営業日の事前審査回答!/

ARUHI フラット35 公式サイト

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-住宅ローンジャーナル, 審査, 山知
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