楽天銀行の住宅ローン団信がリニューアル！何が変わったの？改善？改悪？

2022年1月3日

（文・構成＝編集部住宅ローンアドバイザー・山知）

楽天銀行（金利選択型）の団体信用生命保険が2018年8月にリニューアルしました。

これまでとは何がどう変わったのかを、早速レビューしてみたいと思います。

団信って何？

団体信用生命保険（団信）とは、住宅ローン契約者が、死亡や働けなくなるほどの高度障害となった場合に、保険金でローン残高の全額が弁済される仕組みの保険です。

金融機関では、この団信への加入を住宅ローン融資の条件としている場合がほとんどです。

楽天銀行の団信保険料は、楽天銀行が負担をするため毎月の保険料は無料です。

これまで楽天銀行の金利選択型住宅ローン（2018年7月で受付終了）は、長期8疾病就業不能保障特約付団信への加入が無料でできました。

これまでの保障内容は死亡、高度障害保障に加えて長期8大疾病をカバーするというものでした。

8大疾病部分の条件としては、1年以上の長期間に渡り以下の8大疾病による就業不能状態が続いた場合、残りの住宅ローンが保障されるというものです。

これまでの団信特約は前述の通り死亡・高度障害保障以外では8大疾病のみの保障でしたが、今回のリニューアルで死亡・高度障害保障以外の部分が8大疾から全疾病保障に拡大されています。

一部保障の対象とならない病気（精神障害、妊娠・分娩・産じょく等）がありますが、全疾病保障に拡大された事によってほぼ全ての病気やケガをカバーする事が可能になりました。

これまでと変わらない点

死亡・高度障害となったとき住宅ローン残高が0に

保障が拡大

長期8疾病就業不能保障特約付団信

↓

全疾病保障特約付団信

余命6ヶ月と診断された場合、住宅ローン残高が0に（リビングニーズ特約）

1年以上の長期間に渡り就業不能状態が続いた場合、残りのローン残高が保険金により弁済されるという条件に変更はありません。

全疾病特約付団体信用生命保険

さらに毎月27日時点で、決められた条件の就業不能状態が15日以上継続している場合には、毎月の返済が通算36ヶ月（3年）に渡り就業不能給付金により保障されます。

就業不能給付金

これまでの長期8疾病就業不能保障特約付団信では、要介護2以上か所定の要介護状態が180日以上継続した場合に、住宅ローン残高が保険金で弁済されるという、

介護保障特約（年0.2%金利上乗せ）がありましたが、リニューアルに伴い廃止されています。

出典：楽天銀行ホームページ

共働き夫婦で、2人とも連帯債務者となっている場合には、夫婦連生型の団信への加入がおすすめです。

債務者のどちらか一方が死亡・高度障害となった場合には、住宅の持分や返済額等に関係なく、保険金によって住宅ローン残高全額が弁済されます。

夫婦連生型の全疾病保障特約付団信に加入希望の場合は年2.0%金利上乗せとなります。

楽天銀行ではさらに保障を厚くしたい人のために、入院保障付き失業保障特約を用意しています。

前述の全疾病保障特約付団信で、死亡・高度障害・病気・ケガに対するリスクをカバーしつつ、失業リスクをカバーするという方法を取る事ができまます。

自営業者や会社役員の人も加入可能で、特約料は借入額100万円あたり、年間800円となりますので、借入額によって異なります。

出典：楽天銀行ホームページ

保障内容